La carte ZERO par Advanzia Bank
La carte bancaire ZERO est proposée par Advanzia Bank qui s’est imposée dans le monde des banques en ligne depuis sa création en 2005. Si elle est moins connue en France ; ce qui est dommage ; de nombreux clients lui font déjà confiance en Allemagne, en Autriche ou encore au Luxembourg. Comme beaucoup de banques en ligne, elle est plébiscitée par les clients à cause des frais réduits, voire inexistants, qu’elle demande pour l’ensemble de ses prestations. Elle propose en effet différentes cartes bancaires, mais aussi des solutions de paiement et des crédits.
Pourtant, c’est la carte ZERO qui est son produit phare et il est facile de comprendre pourquoi : accessible à de nombreux clients ; puisque c’est une carte bancaire gratuite ; facile d’utilisation, elle offre encore une particularité : celle de mettre à disposition des personnes qui en sont détenteurs un crédit renouvelable. Vous souhaitez en savoir plus sur la carte bancaire ZERO Gold Mastercard ? Alors nous vous invitons à lire l’ensemble de ce guide qui lui est consacré.
Les avantages en bref
- Vous ne payez rien en termes de frais si vous optez pour cette carte bancaire : elle est donc 100% gratuite. Comme nous allons le développer plus loin, elle peut se révéler pratique si vous voyagez souvent à l’étranger, même s’il faut apporter un léger bémol à cette affirmation comme nous allons le développer
- Vous bénéficiez d’un crédit renouvelable gratuit jusqu’à 7 semaines avec la carte ZERO
- Si vous rêvez d’un service d’assistance haut de gamme, c’est assurément la carte bancaire qu’il vous faut.
Pourquoi choisir la carte ZERO ?
Nous allons lister ci-dessous les principales qualités de la carte ZERO afin que vous sachiez si elle correspond à vos besoins en tant que consommateur.
La néo banque Advanzia est sûre
C’est certainement un des premiers points qu’il faut s’attacher à regarder. Après les banques traditionnelles et les banques en ligne à proprement parler, on a vu l’apparition des néo banques. Pratiques, simples d’utilisation, elles plaisent notamment aux plus jeunes, même si de plus en plus de trentenaires et de quadragénaires ouvrent un compte en complément d’une autre banque, parfois, pour une gestion facilitée au quotidien.
Soumise à la réglementation luxembourgeoise et européenne, Advanzia est également contrôlée par la CSSF. Pour ceux qui ne connaissent pas cet acronyme, il correspond à « Commission de Surveillance du Secteur Financier ». La banque fait donc l’objet d’une régulation.
Depuis 2005, cette entité virtuelle n’a pas peur d’exposer en ligne ses rapports trimestriels et annuels et ce, afin de rassurer entre autres les clients déjà en place, mais aussi en attirer de nouveaux. Une stratégie efficace, apparemment.
Absence de frais annuels
La carte ZERO peut être trouvée par le biais d’autres établissements financiers. La seule différence ; et pas des moindres étant qu’elle est ici, par le biais d’Advanzia Bank, totalement gratuite. Pour de nombreux utilisateurs, cette décision de la part de cette néo banque a été déterminante pour créer un compte chez elle.
Des frais à l’étranger inexistants
Les cartes bancaires ne supposant aucun frais à l’étranger sont minoritaires en France. Cela signifie qu’en général, quand vous voyagez et que vous utilisez d’autres devises que l’euro, vous êtes susceptibles de payer des frais. Ce n’est pas le cas en ayant la carte ZERO. Elle est donc particulièrement recherchée par les personnes qui voyagent beaucoup, que ce soit pour leurs loisirs que pour leur travail, afin de ne supporter aucun frais superflu.
Le taux de conversion vers l’euro est également très bon, ce qui fait un autre atout pour cette carte bancaire. Comme vous allez le voir ci-après, ce n’est que le début.
Une assurance voyage incluse
Vous voyagez en France ou à l’étranger ou vous partez au ski pour vous détendre et faire une pause salvatrice ? Personne ne s’attend, alors qu’il part pour un rendez-vous d’affaires ou en long week-end seul ou avec sa famille, à être confronté à un problème. Pourtant, cela arrive plus souvent qu’on ne le croit, avec un corollaire sans fin de difficultés.
En optant pour la carte ZERO, vous bénéficiez d’une protection qui couvre l’ensemble des membres de votre famille. Si vous vous trouvez à la montagne et que vous avez pris un forfait ski et des cours pour vous initier ou vous perfectionner et que vous subissez un accident vous empêchant d’en profiter, ne vous lamentez pas sur cet argent gâché en vain car vous en serez dédommagés.
Votre matériel est perdu ou volé ? Pas de souci avec la carte ZERO et l’assurance voyage qui y est intégrée car vous êtes là encore remboursés. Si votre séjour en France ou à l’étranger est interrompu sans que vous en soyez à l’origine, vous serez dédommagé de ce désagrément.
Débit différé et crédit renouvelable
En fonction de son profil et de son niveau de solvabilité, chaque client dispose d’une réserve de crédit dans laquelle il pioche à chaque paiement. Le montant peut donc aller d’une centaine d’euros à plusieurs milliers. Le crédit mis à disposition doit être remboursé dans un délai imparti (7 semaines) pour ne pas devoir s’acquitter d’intérêt, mais on peut dire que c’est une solution intéressante pour répondre à un besoin quand par exemple la paie n’est pas encore versée ou encore quand on se trouve à l’étranger pendant un voyage.
Pour celles et ceux qui ne souhaiteraient pas souscrire de crédit renouvelable ou revolving ; puisque c’est de cela dont il s’agit ; il n’est pas nécessaire de renoncer pour autant à la carte ZERO puisque cette option est tout à fait facultative et peut donc ne jamais être actionnée. Il est pourtant important de savoir que cette solution existe et que sans cela, la carte peut être utilisée comme les autres cartes bancaires pour un débit immédiat à chaque achat.
Les frais du crédit renouvelable de la carte ZERO
| Taux de remboursement | |
| Remboursement avant les 7 semaines | 0% |
| Au delà de 7 semaines, pour un emprunt de moins de 3 000€ | 1,6% mensuel 21,02% par an TAEG |
| Au delà de 7 semaines, pour un emprunt de 3 001€ à 6 000€ | 0,93% mensuel 11,73% par an TAEG |
| Au delà de 7 semaines, pour un emprunt supérieur à 6000€ | 0,46% mensuel 5,69% par an TAEG |
Une sécurité renforcée
Le piratage des données sur une carte notamment avec le paiement sans contact est tout à fait possible avec des appareils situés à proximité. C’est bien entendu la hantise de chaque consommateur au moment de payer. Pas de soucis avec la carte ZERO Gold Mastercard qui bénéficie d’une technologie de pointe en matière de protection bancaire, pour répondre à ce type de problématiques. Elle est équipée de la puce certifiée EMV et bénéficie du Mastercard SecureCode. Que vous effectuiez vos transactions sur internet ou dans des boutiques physiques, vous n’avez donc rien à craindre.
La gestion du compte courant rendue plus facile
Il n’est pas obligatoire de changer de banque pour profiter de tous les avantages de la carte ZERO ou encore de devoir transférer ses comptes ; ce qui est une des craintes dans ce type de situations. La néo banque Advanzia permet de payer chaque mois votre règlement grâce à votre compte bancaire habituel, sans devoir faire des démarches administratives contraignantes.
Comment obtenir sa carte ZERO ?
Néo banque oblige, vous n’avez pas besoin de vous déplacer dans un établissement physique ce qui se révèle très pratique. De chez vous, quelle que soit l’heure du jour ou de la nuit, vous pouvez demander votre carte ZERO Gold Mastercard en vous rendant sur le site internet cartezero.fr.
Les étapes pour obtenir votre carte sont les suivantes : vous devez dans un premier temps remplir un formulaire très simple où il suffit de renseigner votre identité, votre date de naissance (pour savoir si vous êtes bien majeur) et votre situation familiale.
Un contrat en ligne vous est envoyé que vous devez signer sur internet (signature électronique). On vous demande de transférer en ligne certains documents, comme par exemple votre pièce d’identité pour finaliser votre demande de carte.
La réponse, après étude de votre situation, vous est donnée rapidement. Généralement, cela ne demande pas plus de temps ou de démarche. Une vraie chance pour le consommateur s’il a envie de posséder une telle carte gratuitement.
Conditions d’ouverture
- Etre majeur (18 ans ou plus)
- Justifier de revenus mensuels de 2000 € minimum (revenus du foyer)
- Ne pas être fiché à la banque de France ni être interdit bancaire
- Avoir sa résidence principale en France métropolitaine ou dans un département d’Outre-Mer
La carte ZERO est-elle adaptée à vos besoins ?
- Vous êtes parfois à découvert mais êtes suffisamment solvable pour rembourser sous un peu plus d’un mois (7 semaines) : la flexibilité de la carte ZERO devrait vous plaire en ce sens.
- Crédit renouvelable ou pas : c’est l’utilisateur qui décide avec sa carte de payer en différé ou avec un débit immédiat. En optant pour un crédit renouvelable, c’est le profil qui détermine la somme qui est mise à disposition. Attention cependant, car en activant cette option, on parle ici de crédit avec des taux d’intérêts (importants) qui s’appliquent à chaque fois que l’on ne rembourse pas dans les temps et ce, dès le premier jour de retard.
- C’est assurément la carte parfaite quand on se déplace souvent non seulement en France, mais aussi à l’étranger, car cela ne génère pas de frais.
- Une bonne gamme d’assurance à l’instar de l’American Express sans pour autant les frais qui y sont généralement associés : c’est possible avec la carte ZERO.
- Vous partez en vacances ou en déplacement : pas de souci en cas d’accident où de nombreux frais que vous aurez pu engager vous seront remboursés.
- Tout se fait sur Internet, ce qui simplifie les démarches.
- Si vous vous rendez compte que la carte ZERO est perfectible, il est tout à fait possible de la doubler avec une autre qui ne présente peut-être pas tous ses intérêts mais peut pallier à ses défauts en fonction des circonstances, à l’instar de la Gold Mastercard ING ou encore la Revolut Mastercard. On trouve des concurrents à Advanzia Bank qui propose eux aussi des cartes bancaires qui peuvent présenter pour vous un intérêt. Plusieurs cartes permettent ainsi d’accumuler des miles, mais si certaines cartes sont gratuites la première année, il faut s’acquitter de frais allant de 95 à 580 euros annuels pour la plus chère d’entre elles : à soupeser, donc.
Faut-il souscrire à la carte ZERO ? Notre avis
La carte ZERO présente ; comme nous l’avons vu de nombreux avantages. Cela explique pourquoi tant de clients souhaitent l’obtenir, notamment quand ils se rendent fréquemment à l’étranger. Pourtant, comme toutes les cartes bancaires, on peut pointer du doigt quelques petits défauts si l’on souhaite être neutre et exhaustif dans sa présentation.
Attention aux intérêts prélevés sur les retraits d’argent
Les retraits sont synonymes de crédit avec cette carte si l’on active le paiement différé et à ce titre, à chaque fois que vous en effectuez un, vous payez des frais qui se révèlent onéreux. Bien entendu, c’est un abus de langage puisque le terme de frais peut sembler inexact : comme cela s’apparente à un crédit, vous payez en fait des intérêts.
Cela n’enlève en rien les autres qualités de cette solution bancaire mais vous avez tout intérêt à limiter drastiquement les retraits que vous seriez tentés de faire ou ne pas actionner l’option du paiement différé pour payer tout comptant.
Ne comptez pourtant pas sur l’accumulation des miles
On pourrait s’attendre ; avec une carte qui ne demande aucun frais, lors des transactions à l’étranger ; qu’un système de récompense y soit associée, en rapport avec le voyage, comme cela peut être le cas avec d’autres cartes comme l’Air France KLM American Express par exemple.
En effet, à chaque fois que l’utilisateur de la carte prend l’avion, il accumulerait des miles qui lui permettraient dans un proche avenir de payer moins cher ses futurs voyages. Ce n’est pas le cas ici. On ne peut pas gagner de miles, ce qui est dommage.
Comment contacter le service client de la carte ZERO ?
- Vous pouvez joindre les conseillers de la carte ZERO par téléphone au 0805 050 610, 7 jours sur 7 et 24h/24 ;
- Par email à service@cartezero.fr ;
- Par chat sur le site internet ;
- Une FAQ recense les réponses aux questions les pus fréquemment posées.
Toutes les informations à retenir sur la carte ZERO
| Établissement | ZERO |
|---|---|
| Gamme de carte | Gold Mastercard |
| Carte virtuelle | Non |
| Poids | 5 grammes |
| Dimensions | 53,98 × 85,6 × 0,76 millimètres |
| Couleur de la carte | Or |
| Conditions d’ouverture de compte | 18 ans minimum |
| Type de banque | Banque en ligne |
| Type de carte | Carte de crédit |
| Application mobile | Non |
| Fonctionnalités | Paiement sans contact |
| Compte joint | Non |
| Découvert autorisé | Oui |
| Engagement | Aucun |
| Frais à l’étranger | Non |
| Domiciliation du compte | Luxembourg |
| Retraits gratuits | Illimités |
| Assurances | Voyage et vols |
| Encaissement de chèques | Non |
| Dépôt d’espèces | Non |
| Plafond de paiement | 10 000€ /jour |
| Plafond de retrait | 200€ /jour |
| Premier versement | 0€ |
