Investir en bourse est un moyen efficace de faire fructifier votre capital et, le cas échéant, d’atteindre une indépendance financière sur le long terme. Pourtant, se lancer dans une telle aventure n’est pas toujours évident, surtout pour un particulier sans connaissance du monde de la finance. Le risque de perte est réel. En même temps, la bourse peut vous permettre de rentabiliser votre investissement si vous vous y prenez correctement. Avec l’avènement d’internet, vous avez aujourd’hui l’opportunité d’investir en bourse en ligne avec beaucoup de succès.

Bourse en ligne : les principes de base

Au sens économique et financier du terme, la bourse désigne une institution, publique ou privée, qui donne la possibilité de découvrir et d’afficher les prix de différents actifs standardisés. Ce qui facilite les échanges dans un environnement sécurisé et des conditions optimales, autant pour les acheteurs que pour les vendeurs, grâce à un marché permanent, organisé et réglementé.

En d’autres termes, il s’agit du lieu de rencontre de l’offre et de la demande avec des règles précises, afin de permettre les négociations des actifs et d’en fixer les prix. Dans le langage courant, la bourse fait souvent référence à la bourse de valeurs. D’une façon générale, elle traite des titres financiers et des produits dérivés. La bourse en ligne désigne ainsi l’ensemble des services proposés par les banques en ligne et les courtiers. Ils permettent aux simples particuliers d’avoir un accès à de multiples plateformes de trading et par la même occasion, d’investir en bourse sur un large choix de marchés financiers.

Gestion de portefeuille

Par ailleurs, la bourse en ligne met à votre disposition une grande variété d’outils de collecte d’informations boursières. De ce fait, vous accédez en temps réel à des interfaces de gestion de portefeuilles boursiers et de comptes titres, ainsi que des données financières pour ne citer que les variations des cours, les évolutions des indices, les émissions de titres, les analyses, les résultats financiers des différentes sociétés, etc.

Même si la bourse en ligne est virtuelle et se passe intégralement sur internet, vous investissez dans l’économie réelle en y plaçant votre argent. En effet, vous participez au développement des sociétés. Quand vous faites l’acquisition de parts du capital d’une entreprise, vous participez au lever de fonds qui servent au financement du développement de ses activités et de sa croissance. En contrepartie, vous profitez sur le long terme d’un rendement très attractif. Néanmoins, pour réussir sur le marché boursier, il est impératif de vous positionner sur les valeurs intéressantes et rentables. Cela implique de vous familiariser avec les marchés financiers et de bénéficier des conseils avisés d’un spécialiste.

Les meilleurs courtiers en bourse

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Les services d’un courtier en bourse pour un investissement réussi

Un courtier est un intermédiaire financier qui met en relation un acheteur, et un vendeur de valeurs mobilières (actions et obligations) et de produits dérivés (CFD, future, etc.). Autrement dit, il permet à un simple particulier de spéculer sur les marchés financiers. Il se rémunère alors en prélevant sous forme de commission des frais de courtage sur chaque ordre passé, qu’il s’agisse d’un achat ou d’une vente.

bourse en ligne

Par ailleurs, un courtier peut être un individu ou une société qui reçoit, organise et exécute un ordre de trading pour le compte de son client. Si vous êtes un investisseur, il n’est autorisé à passer un ordre en votre nom, qu’après avoir obtenu explicitement votre aval. À l’heure actuelle, il existe plusieurs types de courtier comme le courtier forex, le courtier de plein exercice ou encore le courtier en bourse. Chacun d’eux intervient à la base en tant qu’intermédiaire entre vous et une autre partie. En revanche, ils opèrent de façon différente.

Courtier en investissement

Aussi appelé courtier en investissement, le courtier en bourse a pour mission de gérer et d’exécuter des ordres d’achat et de vente d’actions, et autres produits financiers. Son intervention est indispensable. Le particulier n’est pas autorisé à acquérir directement des actifs sur la place boursière. Si vous souhaitez investir en bourse, vous passez par ses services. Il achète et vend les titres sur lesquels vous voulez placer votre argent.

Pour qu’un courtier en bourse puisse exercer son activité de courtage, il est impératif qu’il obtienne une licence. Dans le cas contraire, il n’a pas le droit de vous dispenser des conseils en investissement et d’exécuter vos ordres d’achat ou de vente. Il existe deux grandes catégories de courtier en bourse.

Banques

La première catégorie de courtier est constituée des banques. Elles vous permettent de vous lancer dans le trading de manière autonome par le biais d’un compte titre ou d’un PEA. Vous avez accès à un vaste choix de marchés organisés comme Euronext et Nasdaq. Les banques vous donnent aussi la possibilité d’investir sur des fonds de gestion ou OPCVM.

Courtiers en ligne

Les courtiers en ligne agissent sur le même principe que les banques. En revanche, ils proposent des produits dérivés comme instruments financiers. Concrètement, vous ne détenez pas physiquement les actifs dans lesquels vous avez investi. Ces titres ont pour sous-jacent des actions, des obligations, etc. Les courtiers en ligne permettent aussi d’accéder à des marchés à terme ou futurs.

Les types de produits financiers négociables en bourse

En bourse, un produit financier est une forme de support qui vous permet d’investir votre argent. Il s’agit d’un placement rémunéré au rendement intéressant, mais aux risques de perte plus ou moins élevés. Les produits financiers sont nombreux et peuvent être regroupés en trois grandes catégories.

Produits de placement direct

Quand vous entendez parler de bourse, les produits financiers auxquels vous pensez immédiatement sont les actions et les obligations. Les actions sont des titres de propriété d’une société, tandis que les obligations représentent des parts d’emprunt contracté par une société, une institution publique ou encore un État.

Une action donne à son propriétaire un accès aux dividendes et à la participation aux votes qui entrent dans la gestion de la société. Il faut la distinguer du certificat d’investissement qui ne confère pas un droit de vote. Concernant les obligations, vous touchez un intérêt jusqu’à leur échéance. En revanche, vous n’avez pas droit à des dividendes ou à un droit de vote.

Produits à effet de levier

Les produits à effet de levier permettent d’amplifier les variations d’un sous-jacent. Ils sont donc à double tranchant. Il est possible qu’ils démultiplient vos gains en même temps qu’ils augmentent les risques de perte. Parmi ces produits à effet de levier figurent notamment les Warrants, les Turbos et les Certificats Leverage et Short. Ils sont plutôt conseillés aux investisseurs expérimentés, à cause de l’importance des risques et de la nécessité d’une bonne compréhension des caractéristiques de ces produits.

Produits de rendement

Les produits de rendement constituent une excellente alternative aux produits de placement direct. Les plus connus sont les produits structurés et les Bonus. Leur principal avantage est de profiter d’un rendement plutôt intéressant même si les marchés sont en stagnation. Si les marchés sont en hausse, vous bénéficiez cependant d’un rendement moindre. En contrepartie, si les marchés enregistrent une baisse modérée, vous avez la garantie de ne pas perdre votre capital.

Produits d’indexation

Contrairement aux produits de rendement, les produits d’indexation répliquent la performance d’un sous-jacent, et diversifient aussi ses positions. Les trackers et les ETF en font partie. Comme son nom l’indique, ce type de produit est indexé au cours d’un sous-jacent. Celui-ci peut être une action, une matière première ou encore une devise. Leur attractivité réside surtout sur la compétitivité des frais, et la facilité de diversification des investissements en bourse.

Ouverture d’un compte titre ou d’un PEA : 1ère étape pour investir en bourse


La bourse en ligne vous permet d’accéder aux marchés financiers mondiaux. Le recours aux services d’un courtier en bourse est toutefois nécessaire. Il va vous proposer l’ouverture d’un compte titre ou d’un PEA.

Compte titre

Le compte titre désigne l’enveloppe d’investissement proposée par le courtier en bourse au client, qui souhaite investir en bourse sur des valeurs mobilières. À ce jour, il s’agit du support le plus flexible. Il vous offre un accès aux différentes places boursières du monde entier et à la quasi-totalité des actifs financiers (actions, obligations, warrants, sicav, etc.). Son ouverture ne peut être effectuée que par un courtier en bourse dûment habilité. En plus de sa flexibilité, le compte titre est apprécié pour sa souplesse par rapport aux supports d’épargne classiques. Le compte titre présente d’autres avantages :

  • Liberté de réaliser à tout moment des opérations entrantes et sortantes vers un compte courant ;
  • Possibilité d’alimenter le compte titre autant que souhaité en l’absence d’un plafond limite ;
  • Possibilité de détenir plus d’un compte titre auprès de plusieurs courtiers en bourse ;
  • Opportunité d’acheter des actifs financiers issus du monde entier.

Un compte titre peut être légalement ouvert en ligne. Il fonctionne exactement comme un compte titre classique. La seule différence est que toutes les opérations sont faites en ligne. Le seul point faible du compte titre est sa fiscalité non optimisée même si celle-ci a été ramenée à 30 % avec la flat-taxe.

Plan d’épargne en actions (PEA)

Le PEA ou plan d’épargne en actions constitue l’alternative au compte titre. À l’inverse de ce dernier, il ne peut néanmoins accueillir que les actions européennes et certains OPCVM et ETF. En revanche, il propose une fiscalité beaucoup plus avantageuse en contrepartie de cette restriction géographique, en particulier si vous n’investissez que sur des actions européennes.

Plus précisément, vous profitez d’une exonération d’impôts sur tous les dividendes et les plus-values de cession si vous gardez votre PEA pour une durée de 5 ans au minimum. Les prélèvements sociaux restent dus. Pour information, si vous procédez à un retrait d’argent avant cette échéance de 5 ans, votre plan d’épargne en actions sera automatiquement clôturé.

Les différents frais boursiers en ligne


Investir en bourse dans des produits financiers engendre inévitablement des frais boursiers. Choisir la bourse en ligne génère simplement des frais beaucoup moins importants. Pour un investissement réussi, il convient donc de les prendre en considération.

Frais de courtage

Les premiers frais à prendre en compte lorsque vous investissez en bourse en ligne sont les frais de courtage. Ils regroupent tous les montants prélevés les organismes financiers qui vous proposent les produits boursiers. Ils concernent n’importe quel type d’opération : la mise en relation, les achats et les ventes ou encore les prestations réalisées. Facturés à chaque opération, ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant de la transaction. Dans certains cas, ils comportent une partie fixe et une partie proportionnelle au montant de l’opération.

Droits de garde

Comme la tenue d’un compte bancaire, la gestion d’un placement boursier est sujette à des frais. Les organismes financiers appliquent donc des frais de tenue de compte qu’ils appellent droits de garde. Chacun d’eux est libre de fixer ses propres tarifs. En général, ils sont calculés en fonction de la taille et de la composition de votre portefeuille. À l’instar des frais de courtage, les droits de garde peuvent être fixes ou proportionnels. En revanche, il est possible de les déduire directement des dividendes à déclarer issus des titres qui produisent des revenus imposables.

Autres frais boursiers

Outre les frais de courtage et les droits de garde, il existe d’autres frais boursiers à ne pas négliger. Par exemple, les opérations d’achat et de vente d’action peuvent être effectuées dans différentes monnaies. Cela génère des frais de change qui varient d’un organisme financier à l’autre. Parmi les autres frais boursiers figurent aussi les frais d’annulation d’ordre, qu’il s’agisse d’achat ou de vente ordonné par l’investisseur à son courtier.

Bourse en ligne : les meilleures plateformes

Quand vous projetez d’investir en bourse, trouver la bonne plateforme de bourse en ligne constitue une étape fondamentale. Voici quelques-unes parmi les plus appréciées.

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eToro est une plateforme en ligne mondialement réputée et régulée. Elle a pour atouts sa simplicité, sa convivialité et sa polyvalence. Ce qui en fait la plateforme favorite des investisseurs débutants. Elle vous permet de trader sur de nombreux marchés : crypto-monnaies, matières premières, devises, etc. En prime, vous disposez d’outils performants comme le trading social et le copytrader. Toutefois, les traders expérimentés peuvent l’utiliser pour ses outils d’analyse technique fiables.

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BforBank est une plateforme de bourse en ligne conçue et développée par Crédit Agricole. Elle met à votre disposition différents outils professionnels pour vous permettre de gérer votre portefeuille de façon optimisée. Par exemple, vous bénéficiez de flux d’informations boursières, d’outils d’analyse et d’étude, d’un comparateur de fonds, etc. Par ailleurs, BforBank applique des tarifs variables tenant compte de votre activité boursière : compte Premium, compte Advanced et compte Trader.

AvaTrade

AvaTrade convient aux investisseurs novices comme aux confirmés. Disponible dans une quarantaine de pays, cette plateforme de bourse en ligne vous donne un accès à une large gamme de produits et de services. Pour les débutants, il est possible de faire des simulations, comprendre les particularités des marchés et investir en bourse sans risque. Pour les plus expérimentés, AvaTrade fournit des fonctionnalités avancées et des outils techniques performants pour un trading encore plus rentable.

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Banque 100 % en ligne, Boursorama possède sa propre plateforme de bourse en ligne. Vous pouvez gérer vous-même votre portefeuille boursier de n’importe où. Vous vous familiarisez facilement avec le monde de la bourse en ligne grâce à des outils pratiques et simples d’utilisation. Cette plateforme contient même un module de formation en ligne avec un portefeuille boursier fictif. Un des atouts de Boursorama est la qualité des informations financières fournies aux investisseurs.

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Comme Boursorama, Fortuneo est une banque en ligne qui dispose d’une plateforme de bourse en ligne. Elle permet de trader en toute simplicité et sécurité. Vous profitez d’une salle des marchés à votre domicile avec ses outils de pointe et performants. Ils sont programmables et personnalisables selon vos préférences : passage d’ordre, temps réel, etc. Elle propose différents modes de gestion (libre, conseillée ou sous mandat), et de frais boursiers jusqu’à 4 fois moins chers.

Investir en bourse avec succès : les quatre étapes

La bourse en ligne est accessible à presque tous les investisseurs, même les novices. Cependant, il est essentiel de respecter certaines étapes pour ne pas perdre inutilement votre argent.

Choix d’un courtier en bourse

La première étape pour investir en bourse est de choisir votre courtier. Cet intermédiaire financier doit correspondre à votre investissement et vos objectifs. Pour évaluer sa qualité, divers paramètres sont à considérer comme les frais et la sécurité de la plateforme ou les produits financiers proposés.

Ouverture de compte de bourse

Pour ouvrir votre compte de bourse, vous n’avez qu’à suivre les indications de la plateforme mise à votre disposition. Une fois que vous avez accepté les conditions générales d’utilisation, l’ensemble des informations que vous avez fournies est soumis à vérification. Vous devez donc vous munir d’un justificatif de domicile et d’une pièce d’identité valide (passeport ou carte d’identité).

Dépôt des fonds

Après avoir créé votre compte de bourse, la prochaine étape consiste à déposer des fonds. Comme pour l’ouverture du compte, vous suivez juste les indications de votre plateforme de bourse en ligne. Globalement, vous saisissez le montant. Puis, vous sélectionnez la devise et le moyen de paiement (carte bancaire, virement bancaire, etc). Il arrive qu’un montant minimal vous soit imposé en fonction du mode de paiement choisi.

Achat de produits financiers

La dernière étape est de faire du trading. Vous lancez donc votre projet d’investissement en bourse, et commencez par acheter les produits financiers ciblés. En fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs, vous devez au préalable définir une stratégie détaillée pour vos achats, et ventes de produits financiers. Ce qui implique aussi la mise en place d’ordres stop loss et take profit.