Qu’est ce qu’une Black Card ?
Bien entendu, les black cards peuvent déjà se distinguer des autres car elles sont, comme leur nom le laisse supposer, noires. Mais pas question bien sûr, de payer cher une carte simplement parce que sa couleur est un tant soit peu atypique. Il en faut plus pour séduire le client averti et consommateur que vous êtes.
Selon les établissements bancaires, elle peut prendre des noms différents comme la Carte Visa Infinite, la World Elite ou la Platinum de Mastercard ; bref des appellations prestigieuses qui laissent supposer qu’il se cache derrière elles des prestations hors du commun ou en tout cas nettement supérieures à ce que l’on peut attendre d’une carte bancaire plus classique. D’ailleurs tous les établissements bancaires n’en proposent pas, ce qui peut les rendre encore plus attractives, car s’apparentant presque à un produit rare et recherché.
« Black is the new gold »
Beaucoup l’affirmeront : ce qui est rare et cher et nous n’allons pas démentir ce point, même si nous reviendrons sur le prix qu’il faut payer pour un tel produit, un peu plus loin dans ce guide. En tout cas, quand on veut absolument avoir une black card, on vient déjà de comprendre plusieurs choses : elle est en mesure de répondre à de nombreux souhaits en termes de prestations bancaires, nécessite d’avoir généralement les moyens financiers de se l’offrir et il faut effectuer un comparatif pour trouver les banques physiques qui la proposent.
Pourquoi spécifier d’ailleurs « banques physiques » ? Tout simplement parce que les banques en ligne sont leurs concurrentes directes et rivalisent d’ingéniosité pour s’attirer de nouveaux clients tous les ans. Dans ce domaine, certaines d’entre elles (pas toutes) proposent des blacks cards pour un tarif nettement plus attractif que leurs consoeurs, couplées à des prestations de qualité. Une, d’ailleurs, (Fortuneo) est la seule à ne rien demander pour sa Black Card, sa carte bancaire est gratuite, mais les conditions de revenus sont toujours là.
Il est certain que nous avons piqué votre curiosité à ce stade : faites-vous partie des gens qui peuvent demander une carte noire à leur banque (ou se la voir proposer par elle) ? C’est ce que nous allons voir ci-dessous.
Top 3 des meilleures cartes noires
- Carte World Elite Mastercard
- Aucun frais sur retrait ou paiement
- Conciergerie haut de gamme
- Téléconsultation médicale gratuite
- Carte N26 Standard gratuite
- Pas de condition de revenus
- Ouverture de compte 100% en ligne
- 0€ de frais de tenue de compte
- Carte Visa Premier gratuite
- Trois paiements par trimestre
- Application mobile
- Carte à débit immédiat
Qui peut avoir une Black Card ?
Vous voulez absolument être détenteur d’une carte noire ou Black Card ? Pas de souci si vous justifiez d’au moins 4 000 euros nets chaque mois. Eh oui, l’obtention de cette carte est corrélée aux revenus annuels que nous avons ici convertis en salaire mensuel moyen, car vous avez intérêt à avoir entre 60 000 et 100 000 euros qui entrent chaque année, pour que votre banquier prenne votre demande au sérieux.
Faut-il payer pour avoir une Black Card ?
Outre cette première condition qui ferme déjà la porte à bon nombre de français, il faut débourser 300 euros par an, pour pouvoir bénéficier des avantages de sa black card. Il s’agit ici d’une moyenne, même si ce coût peut déjà sembler prohibitif pour nombre d’entre vous. Il est bon de noter que la palme en la matière, revient à la carte Centurion (Black Card de American Express) : si les revenus de son propriétaire doivent être importants, il doit s’attendre à la payer chaque année… 3 000 euros.
C’est à ce niveau que certaines banques en ligne tirent leur épingle du jeu puisque plusieurs d’entre elles demandent 100 euros de moins. Comme nous allons le voir ci-après, les banques traditionnelles n’ont pas à craindre uniquement les banques en ligne. Depuis quelques années, on assiste à l’émergence des néo banques. Soit, elles ne permettent que des services relativement restreints qui ne correspondent pas à tous les besoins, mais beaucoup de personnes, dont une majorité de jeunes, apprécient de piloter et de gérer leur compte directement sur leur smartphone.
Une Black Card atypique en passant par certaines néobanques
La World Elite MasterCard de N26
Il est certain que dire que l’on possède une black card peut faire son petit effet en société. Mais comment faire quand on ne réunit pas tous les critères énumérés plus haut ? Tout simplement en ouvrant un compte dans la Néo banque N26. Cela ne prend que quelques minutes, via son smartphone ou en ligne et il suffit d’être majeur, résident fiscal dans un des pays où est implantée cette néo banque (8 pays, dont la France) et de joindre les justificatifs, lors de l’ouverture du compte.
Pour votre Black Card World Elite MasterCard, vous ne payerez que 16,90 € par mois, soit un peu plus de 200 euros pour une année. Elle revient donc moitié prix que dans une banque en ligne et trois fois moins chère que dans une banque traditionnelle, sachant que N26 ne demande aucune condition de revenus. Bien sûr, si posséder cette carte spéciale peut être un moteur de décision, il faut regarder si cette néo banque répond à vos autres besoins bancaires.
Focus sur la Visa Infinite
La Visa Infinite est la carte noire du réseau Visa. Comme la World Elite MasterCard présentée ci-dessus, cette Black Card offre de nombreux avantages à son détenteur : assistance dans le monde entier, conciergerie, 24h24 et 7 jours/7, assurances, etc. Du fait de la présence plus étendue du réseau Visa en Europe et en France, c’est la Visa Infinite qui est le plus souvent proposée par les banques physiques, mais aussi en ligne.
C’est la banque en ligne BforBank, qui propose le meilleur prix pour une Visa Infinite, à savoir 200€/an. La Société Générale se réserve le droit d’accepter ou non toute demande de Black Card Visia Infinite, avec un tarif mensuel 28,90€.
| BforBank | BNP Parisbas | HSBC | Société Générale | |
|---|---|---|---|---|
| Type de carte | Visa Infinite | Visa Infinite | Visa Infinite | Visa Infinite |
| Prix | 16,67€/mois | 27,50€/mois | 27,92€/mois | 28,90€/mois |
| Conditions | Revenu net mensuel de 4000€ | Soumis à acceptation de la banque | Soumis à acceptation de la banque | Soumis à acceptation de la banque |
Tous les avantages d’une Black Card
Elle est conditionnée à des revenus mensuels conséquents et coûte cher. Quels sont donc les avantages à posséder une Black Card, si ce n’est le fait de se vanter d’en avoir une ? Rassurez-vous, ceux qui ont le privilège de pouvoir la demander se félicitent dans certaines situations de l’avoir sur eux.
- Le plafond de retrait ou de paiement est nettement plus élevé que ce qui est autorisé avec une carte bancaire classique. Au niveau des retraits, on peut retirer jusqu’à 15 000 euros chaque semaine. Quant aux plafonds de paiements, on parle ici de 20 000 euros par mois. Attention, ces sommes ne sont pas identiques d’une banque à une autre et il faut parfois les négocier avec son banquier, tout comme la fréquence d’utilisation (à la semaine ou par mois).
- C’est aussi au niveau de l’assurance et de l’assistance que les prestations de la Black Card se démarquent des autres. Premier avantage à considérer : le fait que ce n’est pas uniquement le détenteur de la carte qui est couvert en cas de problème, mais toute sa famille (époux, femme, enfants…).
- Votre voyage est annulé, modifié ou interrompu ? Quelle qu’en soit la raison, vous pouvez prétendre à un remboursement, ce qui n’est généralement pas le cas avec une carte lambda.
- Votre voyage accuse un retard ou vous perdez vos bagages ? Cela n’est plus un problème si vous avez une black card, car vous serez dédommagés.
- Si, lors de votre voyage d’affaires ou de loisirs, vous êtes amenés à prendre une voiture de location et que celle-ci a un accident ou un sinistre, grâce à votre Black card, vous serez remboursés des réparations.
Des remboursements et une assistance renforcée
Un remboursement s’applique aussi pour les situations suivantes et c’est notamment là que l’on constate la différence de niveau de prestation par rapport à une carte bancaire plus classique (et moins chère).
- Les frais d’hospitalisation que vous êtes obligés d’avancer dans certaines situations à l’étranger sont remboursés.
- Après le remboursement des frais médicaux par la Sécurité Sociale et la mutuelle, il reste généralement une part à charge de l’assuré, ce qui n’est jamais agréable. Cela n’arrivera pas avec une carte noire.
- Vous êtes à l’étranger et vous avez perdu vos prothèses auditives ou vos lunettes : la vie risque d’être plus compliquée sans ces appareillages de santé. Pas de souci quand on possède une black card, on vous en envoie d’autres. Pareil pour les traitements médicaux (médicaments).
- Personne n’imagine être victime d’un accident lors d’un déplacement pour le travail ou les vacances et à moins d’avoir souscrit une assurance voyage dédiée, le coût de certaines prestations peut se révéler épouvantablement cher en fonction des pays. La personne blessée qui possède une carte noire est rapatriée sans frais, tout comme les personnes qui l’accompagnent
- Pas d’obsèques à payer si un accident mortel subvient lors du voyage
- Si des poursuites judiciaires sont engagées à l’étranger à votre encontre, vous n’avez pas à vous soucier de l’assistance qui est tout de suite opérationnelle.
Une conciergerie 24/7
Vous en voulez encore plus ? Même si les prestations ci-dessus peuvent déjà expliquer pourquoi de nombreux français aimeraient posséder une black card, ils ne pourront qu’apprécier l’autre service possible grâce à cette carte : la conciergerie.
Qu’est ce qu’une conciergerie ? C’est un ensemble de prestations pratiques et personnalisées au quotidien, surtout pour les personnes qui ont un emploi du temps chargé. Il faut savoir que la black card ; si elle se réserve à des personnes ayant des ressources confortables ; entend répondre aux besoins des hommes d’affaires.
Ces derniers pourront ainsi, grâce à elle, faire réserver :
- Des billets d’avions
- Des tickets de spectacles ou d’événements culturels ou sportifs
- Des places dans des restaurants, dans les hôtels
- Une voiture lors de leurs déplacements
- Demander à ce que certaines courses soient faites pour eux
- Demander l’achat et la livraison de cadeau à distance, dans des enseignes partenaires s’ils ne peuvent être présents lors d’anniversaires de leurs proches, par exemple, du fait de leur travail.
Ce service de conciergerie fonctionne bien entendu 7 jours sur 7 et ce, quelle que soit l’heure du jour et de la nuit….
