Quels sont les risques liés à la communication de votre numéro IBAN et de vos données personnelles ? Clarifions la possibilité de se faire escroquer. Souvent, lorsqu’on demande aux gens le code IBAN de leur compte courant, ils sont plutôt réticents à le donner. Il est à craindre, en effet, qu’en fournissant son numéro IBAN, et peut-être ses données personnelles, vous fassiez l’objet d’une fraude.

IBAN : qu’est-ce que c’est ?

L’IBAN est le code alphanumérique qui identifie de manière unique un compte courant spécifique, tant postal que bancaire. En même temps, l’IBAN identifie également le titulaire du compte courant. Les coordonnées IBAN, c’est-à-dire les caractères alphanumériques qui le composent (de 14 à 24 caractères selon le pays), sont utiles pour effectuer les différentes opérations bancaires, tant entrantes que sortantes, comme des virements SEPA (Single Euro Payments Area).

L’IBAN, en effet, permet à la fois d’effectuer et de recevoir des virements bancaires. Évidemment, en cas d’envoi, il est nécessaire de connaître le code IBAN de la personne à laquelle le paiement est destiné. Dans ce cas, il suffira d’insérer les caractères dans l’espace approprié, en indiquant également le motif du paiement et le titulaire du compte (tandis que l’institut de crédit auquel se réfère le compte courant est immédiatement identifié avec l’insertion de l’IBAN).

Il est toutefois évident que pour recevoir un transfert de paiement sur votre compte courant, vous devrez fournir votre IBAN. En France, l’IBAN d’un compte bancaire sera toujours composé de 27 caractères et se décompose comme suit :

  • Deux premières lettres (FR) qui correspondent au code du Pays ;
  • Deux chiffres qui est la clé de contrôle de votre compte ;
  • Puis 23 caractères numériques qui constituent le BBAN (Basic Bank Account Number).

Quand utiliser son numéro IBAN ?

Et il y a un autre cas dans lequel vous devez fournir votre IBAN ; ceci, en fait, permet la domiciliation de vos prélèvements bancaires. Cela signifie que ceux qui veulent procéder au paiement automatique de factures, telles que l’électricité, le téléphone ou le gaz, doivent fournir (lors de la signature du contrat ou ultérieurement) l’IBAN du compte bancaire duquel l’argent sera prélevé mensuellement.

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Donner son IBAN : peut-on être piraté ?

Soyez rassurés, il est sûr de divulguer votre IBAN, car cela ne nous expose pas à un risque de fraude. Même si notre IBAN devait tomber entre les mains d’une personne malveillante, celle-ci pourrait tout au plus effectuer un virement en notre faveur.

Sauf dans le cas du prélèvement automatique des services publics, (où nous donnons notre consentement explicite au paiement automatique des factures) il n’est pas possible que le seul IBAN puisse être utilisé pour débiter des dépenses ou effectuer un retrait non autorisé.

Il est vrai que le code IBAN peut être utilisé pour identifier le numéro de compte courant, mais même dans ce cas, il n’est pas possible de procéder à un retrait. Cela vaut également si, en plus de l’IBAN, vous connaissez le prénom, le nom et d’autres données personnelles du titulaire du compte.

Exemples de numéro IBAN

Maintenant que vous avez compris l’utilité de votre numéro IBAN et que les risques de fraude liés à sa divulgation quasi inexistants, voyons quelques exemple de numéros IBAN internationaux pour bien comprendre son format selon le pays de la banque détentrice du compte.

  • IBAN France : FR7601234567890123456789123 composé de 27 caractères ;
  • IBAN Belgique : BE01234567896789 composé de 16 caractères ;
  • IBAN Allemagne : DE58012345678923456789 composé de 22 caractères ;
  • IBAN Italie : IT5601234567890123456789123 composé de 27 caractères ;
  • IBAN Espagne : ES4701234567890123456789 composé de 24 caractères.

Donner son IBAN : une réticence fréquente

Qui parmi vous n’a jamais hésité quelques instants avant de donner le code IBAN à quelqu’un qui le lui demandait ? Nous imaginons que cela vous est arrivé au moins une fois dans votre vie, ce qui confirme que nous avons tous un minimum de crainte à cet égard.

Soyons clairs : les risques d’être victime d’une escroquerie en révélant votre IBAN sont vraiment très faibles. Compte tenu de certaines précautions (comme, par exemple, ne pas donner d’indications absolues sur les mots de passe ou les identifiants d’accès à son compte bancaire), vous ne devez donc pas vous inquiéter de donner votre numéro IBAN, même si l’autre partie dispose déjà de vos données personnelles.

Quand y a-t-il un risque de fraude ?

Le risque de fraude survient dans le cas où une personne mal intentionnée prendrait connaissance de nos identifiants de connexion et serait en mesure d’accéder à votre espace personnel en ligne (c’est-à-dire à l’espace de votre banque, à partir duquel vous pouvez effectuer diverses opérations). Il faut toutefois préciser que ces derniers temps, les banques se sont équipées de différents niveaux de sécurité, de sorte qu’il est encore difficile d’être victime d’attaques de pirates informatiques.

Difficile, voire presque impossible, qu’un fraudeur qui connaît l’IBAN et vos données personnelles décide de créer un faux document ou d’apposer une signature pour autoriser une opération bancaire en engageant une escroquerie à votre encontre.