Une offre qui ferme au pire (ou au meilleur) moment
Le principe de l’offre tient en une ligne : toute première ouverture d’un Livret + avant le 15 juillet donne droit à un taux de 5% brut pendant 3 mois, sur les versements jusqu’à 100 000 euros. Passé ce délai de bonification, retour au taux de base de 1,60% brut. L’opération court depuis le 1er avril, et Fortuneo l’a déjà prolongée une fois.
Sauf que le contexte a changé depuis avril. L’inflation est remontée à 2,4% sur un an en mai selon l’Insee. Conséquence mécanique : le taux du Livret A, gelé à 1,50% depuis le 1er février, repartira à la hausse au 1er août. Les projections tablent sur 1,80%, voire 2% si le gouvernement arrondit. L’annonce officielle tombe mi-juillet. Autrement dit, Fortuneo récolte les dépôts juste avant que l’épargne réglementée ne redevienne un peu plus attractive.
Ce que rapportent vraiment ces 5% une fois le fisc passé
C’est le point que les publicités ne mettent jamais en avant : le Livret + est un livret fiscalisé. Ses intérêts subissent le prélèvement forfaitaire unique (PFU), relevé à 31,4% depuis le 1er janvier 2026. Les 5% bruts affichés fondent donc à environ 3,43% nets. Et encore, uniquement pendant 3 mois.
Prenons un dépôt de 20 000 euros. Sur la période bonifiée, il génère 250 euros bruts, soit environ 171 euros nets. La même somme sur un Livret A à 1,50% aurait produit 75 euros, nets d’impôt. Le gain réel de l’opération tourne donc autour de 96 euros sur le trimestre. Appréciable mais pas révolutionnaire. Et après les 3 mois, le taux de base de 1,60% brut ne laisse que 1,10% net, sous le Livret A actuel. Pour comprendre le mécanisme de cette flat tax qui grignote le rendement, un détour par la règle des 30% (portée à 31,4% cette année) s’impose.
Face à Cashbee, Monabanq et les autres, où se situe l’offre ?
Fortuneo n’est pas seule sur le créneau des taux dopés cet été. Cashbee affiche 6% bruts, mais sur 2 mois seulement et avec une contrainte de détention des fonds jusqu’au 31 décembre. Placement-direct et Meilleurtaux proposent 5,50% sur 2 mois. Monabanq aligne exactement la même formule que Fortuneo : 5% pendant 3 mois jusqu’à 100 000 euros.
La particularité du Livret + se joue ailleurs. Son plafond hors promotion grimpe à 10 millions d’euros, un niveau rare sur le marché. L’ouverture démarre dès 10 euros, sans frais d’ouverture, de versement ni de clôture. En revanche, il faut détenir un compte courant Fortuneo, conserver le livret actif au 31 décembre 2026, et savoir que tout retrait pendant la bonification ampute la base rémunérée à 5%. Les fonds restent couverts par la garantie des dépôts à hauteur de 100 000 euros par client.
Pour qui le jeu en vaut-il la chandelle ?
Un épargnant éligible au LEP et son taux de 2,50% nets doit d’abord le remplir. Viennent ensuite Livret A et LDDS jusqu’à leurs plafonds. Le Livret + trouve sa place après : pour loger un excédent de trésorerie, le produit d’une vente immobilière en attente de remploi, ou une grosse somme dépassant les 34 950 euros cumulés des livrets réglementés.
Dans ce cas précis, capter 3,43% nets pendant un trimestre sur une somme importante reste une des meilleures options sans risque du moment. À condition d’être discipliné : une fois la bonification épuisée, laisser dormir l’argent à 1,10% net revient à subventionner la banque. Saurez-vous programmer le rappel dans votre agenda pour arbitrer à nouveau mi-octobre ?
