La banque Tarneaud

Quand on est un particulier ou une entreprise, il est coutumier de penser à ouvrir un compte courant ou professionnel dans un établissement bancaire. Pourtant, il est important d’en connaitre plus sur sa future banque afin de savoir si elle répond aux besoins non seulement en termes de services que de tarifs pratiqués. Aujourd’hui, nous nous attardons sur la banque Tarneaud.

Présentation de la banque Tarneaud

Il s’agit ici d’une appellation qui ne correspond plus à la réalité car il faudrait normalement l’appeler banque SG Tarneaud. Nous allons indifféremment employer les deux noms dans ce guide pour celles et ceux qui la connaissaient avant janvier 2023. C’est Jean-Baptiste Tarneaud qui la créé en 1809 ; ce qui en fait un des établissements bancaires privés les plus anciens de France encore en activité.

Le développement commercial et industriel limougeaud est permis et accéléré par cet établissement bancaire dès la création et ce, jusqu’en 1870. Son succès lui permet de se développer en dehors des frontières de Limoges pour gagner le Centre Ouest Atlantique, pour ensuite ouvrir son capital à ce qui va devenir le Crédit du Nord. Pourtant ce développement assumé de la banque Tarneaud ne veut en rien entacher sa volonté de rester une banque de proximité et surtout de conserver un attachement viscéral pour sa région d’origine.

En 2013, le Crédit du Nord la détient entièrement ; jusqu’à la fusion en 2023 du Crédit du Nord et de la Société Générale. On retrouve d’ailleurs l’acronyme désormais de cette entité bancaire devant le nom « SG Tarneaud ». La SG Tarneaud est riche de plus de 133 400 clients. 600 collaborateurs concourent quotidiennement à en faire une banque de proximité pour celles et ceux qui y ouvrent un compte courant, dans les 13 départements en plus de Paris, où elle est implantée (dont la Creuse, la Charente, la Dordogne, la Haute-Vienne) par le biais de 75 agences. Elle possède un encours de plus de 3,35 milliards d’euros.

Quels sont les services proposés par la banque SG Tarneaud ?

• Comptes courants ;
• Différents moyens de paiement ;
• Site web pour service de banque à distance ;
• Application disponible pour Android et iOS ;
• 2 packs de services bancaires ;
• Crédits immobiliers ;
• Crédits à la consommation ;
• Produits d’épargne ;
• Contrats d’assurance ;
• Outils de gestion de compte et avoirs.

Nous allons revenir sur bon nombre de ces services dans les différents paragraphes suivants. Cette offre est déclinable pour les particuliers et les professionnels qui constituent sa clientèle.

Solutions de crédits

Les français ne sont pas égaux face à l’épargne. Certains arrivent à mettre de l’argent de côté pour répondre aux difficultés de la vie ou pour se faire plaisir, d’autres ne peuvent pas le faire, au regard de leurs revenus ou de leur manière de gérer leur argent. Quand on n’a pas d’épargne, il est souvent obligatoire de recourir au crédit. Il n’est pas utile de se tourner forcément vers des entreprises spécialisées, puisque la banque SG Tarneaud en propose.

Il y a d’abord le crédit immobilier : ce prêt est accordé, comme tous les autres, sous couvert de preuves de solvabilité, dans le but d’acheter un bien immobilier. Il est bon de noter que toutes les banques, y compris la SG Tarneaud associent l’accord de prêt de la proposition d’une assurance emprunteur. Les prêts à la consommation se découpent en deux catégories. On retrouve le crédit personnel. Ce prêt est accordé sans que le demandeur ait à apporter de justificatif de ce pour quoi il va utiliser l’argent. C’est un crédit qui apporte beaucoup de liberté et qui est accordé outre la solvabilité du demandeur, si son taux d’endettement le permet, comme tous les autres crédits.

Le crédit affecté offre plus de garanties au demandeur car si son projet ne se réalise pas, le prêt est annulé et il ne doit pas le rembourser. C’est notamment celui que l’on souscrit quand on doit effectuer des travaux dans son habitation en passant par un ou plusieurs professionnels (prêt travaux) ou encore quand on achète un véhicule (prêt auto). Dans ce cas, ce choix impose de devoir fournir à la banque différents documents, comme des devis, pour justifier l’utilisation de l’argent.

Des produits d’assurance

Certaines assurances relèvent de l’obligation légale ; comme cela sera le cas de l’assurance auto ou encore du fait de prendre un contrat d’assurance habitation quand on est locataire d’un logement. Pourtant, même si beaucoup ne sont que facultatives, peu de personnes prennent le risque de ne pas prendre d’assurance tout simplement pour être couvert en cas de sinistre ou d’accident. Le remboursement dépend de la formule choisie.

Il est possible de se tourner vers des cabinets d’assurance mais la Banque SG Tarneaud propose aussi toute une panoplie d’assurance et aussi des packs de produits financiers ; s’agissant là d’un ensemble de produits basiques, pour les petits budgets, mais qui peuvent s’avérer bien pratiques quand on entend par ailleurs être couverts, sans dépenser trop, tout en ayant à chaque fois un unique interlocuteur. Ainsi, à la banque Tarneaud, on peut trouver :

• Des assurances habitation dont la formule minimale est la Responsabilité Civile ;
• L’assurance auto ;
• L’assurance santé ;
• L’assurance moyens de paiement, à souscrire si l’on craint un jour de perdre ou de se faire voler ses différents moyens de paiement.

La banque SG Tarneaud pour ces différentes assurances s’appuie sur l’expérience et l’expertise d’une filiale de la Société Générale : Sogessur.

Des placements financiers

Chaque client peut prétendre souscrire à différents contrats de placement financier et d’investissement. Certains produits sont réglementés par l’Etat. Pour le client, c’est l’assurance d’un capital garanti, mais avec un taux de rendement parfois moins important qu’un produit plus risqué. Ce choix doit se faire en fonction de son profil d’investisseur. A la banque SG Tarneaud, on peut donc souscrire un :

• Livret A ;
• Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ;
• Livret Jeunes ;
• Livret d’Epargne Populaire (LEP) ;
• PEL et CEL (Plan d’Epargne Logement et Compte Epargne Logement) ;
• Compte sur livret en complément du Livret A et/ou du LDDS ;
• Le PER (Plan d’Epargne Retraite) ;
• PEA ;
• Compte-titres

Les professionnels (associations, entreprises, professions libérales) peuvent prétendre eux aussi à différents produits financiers tant au niveau de l’assurance (protection juridique des professionnels, prévoyance ou multirisques) que des crédits, notamment pour financer leur trésorerie ou obtenir un prêt professionnel pour le développement de leur activité. Depuis sa création, la SG Tarneaud s’est fait fort d’accompagner les TPE et PME, notamment dans le secteur rural ou semi-rural. Le crédit-bail à moyen et long terme tout comme le leasing avec la Location Longue Durée (LLD) pour la flotte de véhicules professionnels font partie des services proposés par cette banque.

Les cartes bancaires

La banque, selon le profil et les attentes de ses clients met à leur disposition différents moyens de paiement, dont des cartes bancaires :

Pour les particuliers

• Carte Visa Electron : quand on souhaite payer immédiatement ses achats (débit immédiat), c’est sans doute elle qu’il faut demander, même si les services annexes sont plus limités que les autres. Un client débourserait pour la détenir 35 euros.
• Carte Visa Classic : le client a le choix, dès ce niveau de carte, entre un débit immédiat ou différé. Son choix cependant n’a pas d’incidence ; ce qui n’est pas toujours le cas ; sur le prix à payer pour son moyen de paiement qui est facturé par la banque Tarneaud 45 euros.
• Carte Visa Premier : débit immédiat ou différé, c’est le client qui choisit sans s’attendre à une différenciation en termes de tarifs : 135 euros par an. La gamme des services s’étoffe avec ce type de cartes, à découvrir sur le site de la banque ou auprès d’un conseiller.
• Carte Visa Infinite : même avec cette carte haut de gamme (Black Card) avec un large éventail de prestation, le client ne paie pas plus cher s’il choisit un débit différé : 330 euros lui sont demandés chaque année.
• Carte Mastercard : les cartes changent mais pas les pratiques de la banque SG Tarneaud qui demande pour un débit immédiat ou différé 45 euros pour ce moyen de paiement.
• Carte Gold Mastercard : 135 euros, c’est le montant à débourser pour cette carte Mastercard Gold et ses prestations.

Pour les professionnels

Ils ont le choix entre trois cartes bancaires dont les services qui y sont associés sont à retrouver sur le site de la banque.

• La carte Businesscard Essentielle : le débit immédiat ou différé n’implique pas la même tarification à l’année. Elle passe de 49 euros dans le premier cas à 57 euros dans le second.
• La carte Business Card Premium : pour un débit différé, le client paie 147 euros chaque année et cela descend à 135 euros dans le cas d’un débit immédiat.
• La Businesscard Executive : pour ses services comme le plafond de retrait et de paiement, le système d’assistance et d’assurance, la banque SG Tarneaud demande 250 euros par an pour une carte à débit immédiat et différé.

Récapitulatif des frais liés aux cartes professionnelles

	Businesscard Essentielle	Businesscard Premium	Businesscard Executive
Tarif en débit immédiat	49 €/an	135 €/an	250 €/an
Tarif en débit différé	57 €/an	147 €/an	250 €/an
Type de débit	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
Plafond pour une retrait en DAB	500 €/jour	1 000 €/jour	1 500 €/jour
Plafond de paiement par CB	2 500 € sur 7 jours glissants	8 000 € sur 30 jours glissants	12 000 € sur 30 jours glissants
Types d’assistance	Maladie / accident Décès Poursuites judiciaires à l’étranger	Comme la Businesscard Essentielle + : des plafonds plus importants les frais médicaux à l’étranger une assistance juridique à l’étranger	Même assistances que la Businesscard Premium
Assurances proposées	Voyages	Comme Businesscard Essentielle + : des plafonds plus importants annulation/report de voyages RC à l’étranger	Comme la Businesscard Premium + : une assurance contre la fraude une assistance juridique

Quels sont les tarifs de la banque Tarneaud ?

Les tarifs pour les particuliers

Les frais de tenue de compte : les jeunes bénéficient de la gratuité, alors que les autres devront s’acquitter de 27 euros par an, soit 6,75 euros par trimestre. Il est préférable de ne pas laisser dormir un compte courant ; sinon la banque Tarneaud demande des frais d’inactivité qui peuvent s’élever à 30 euros. L’abonnement pour les services internet est quant à lui entièrement gratuit.

Le fait de demander à recevoir des SMS d’alerte pour la situation du compte coût 12 euros annuels, soit un euro chaque mois. Parce que personne ne peut jurer d’être certain de ne jamais perdre ou se faire voler ses moyens de paiement, le client qui aura souscrit l’assurance dédiée verra une ligne de débit à hauteur de 24 euros par an pour ce service de protection.

Le retrait dans des DAB de cette banque est gratuit, mais pas d’autres même en zone Euro il faut, au bout du 4ème retrait dans le mois s’attendre à être prélevé d’1 euro. En dehors de la Zone Euro, chaque retrait coûte 3 euros et 2,70% Vous comptez procéder à des achats en utilisant votre carte bancaire ? Si cela se fait en dehors de la zone Euro, il faut payer 1 euro à chaque transaction auxquels s’ajoutent 2.70%. L’utilisation abusive est sanctionnée par cette banque, avec des frais d’opposition s’élevant à 26 euros pour la déclaration Banque de France.

Le fait de perdre son code secret et de demander une réédition ne coûte rien si elle est effectuée via l’application ou par internet. Mieux vaut ne pas se rendre en agence pour la demander au guichet car cela coûterait 5 euros. Une carte bancaire qui fait l’objet d’une nouvelle fabrication coûte au client 20 euros à moins qu’il n’ait souscrit l’assurance dédiée évoquée plus haut.

Un virement occasionnel effectué par le biais d’internet est totalement gratuit mais pas en agence où il est facturé 8 euros. Quant au virement permanent, il est lui aussi gratuit si le client initie la procédure sur son espace client. En agence, la mise en place est gratuite mais l’exécution coûte 1,60 euros. Un virement met généralement 24 ou 48 heures pour arriver sur un autre compte. Le fait de vouloir un virement instantané n’implique pas la même procédure, ce qui induit un coût de 0,80 euro à chaque fois, même mis en place sur internet ou via l’application de la banque.

Concernant les prélèvements ; que ce soit pour leur autorisation, l’exécution, la révocation de l’autorisation ou encore les frais d’opposition qui pourraient s’appliquer ailleurs, ils sont gratuits à la banque SG Tarneaud. Vous n’avez plus de chèque ? Il est temps de commander un chéquier. Mieux vaut pourtant vous y prendre à l’avance et anticiper sur le délai d’acheminement postal si vous souhaitez le recevoir en recommandé il vous en coûtera 4 euros en plus des frais postaux alors que cela serait gratuit pour courrier suivi. 12,50 euros, ce sont les frais demandés pour l’opposition à un ou plusieurs chèques et 20 euros pour l’émission d’un chèque de banque.

Comme dit, la banque SG Tarneaud propose des packs de services à découvrir sur le site ou en rendez-vous. Le premier s’adresse aux jeunes de 18 à 25 ans (Sobrio18-24), avec la carte Visa Classic à partir de 36 euros annuels. Le deuxième est une offre groupée de base toujours avec la même carte bancaire à partir de 94,80 euros chaque année, soit 7,90 euros mensuels.

Tous les autres frais relatifs au fonctionnement de la banque SG Tarneaud sont à retrouver sur le site et susceptibles d’être révisés chaque année. Ils concernent notamment les irrégularités et les incidents comme les chèques sans provision, les comptes débiteurs non approvisionnés et les rejets de virement.

Concernant les professionnels

Il faut d’abord savoir que la banque Tarneaud propose deux formules ; l’une s’adressant aux professions libérales des secteurs juridique et de la santé (Convention Alliance Professions libérales) et une deuxième aux autres (formule Standard Alliance). Les prix demandés vont varier selon le type de convention établie. En fonction de la carte, la cotisation pour la Convention Alliance oscillera entre 100 et 110 alors qu’elle sera de 90 à 100 euros pour les professions libérales.

Il n’y a pas de frais de l’ouverture, la tenue ou la fermeture de compte et ce, quelle que soit la formule choisie. La commission de mouvement coûte dans les deux cas de 0.08 à 0.2% avec un minimum de 7,20 euros mensuels. 9,70 euros ; c’est la somme dont le client, en profession libérale ou non, doit s’acquitter pour la commission d’intervention.

Perdre ses clés, ses papiers ou encore ses moyens de paiements n’est pas une situation agréable mais ne touche malheureusement pas que les particuliers. Souscrire une assurance coûte 61,60 euros annuels pour tous les pros. La carte bancaire est toujours incluse, quelle que soit la convention et l’alerte par sms sur les mouvements de compte est gratuite.

Ouvrir un compte à la banque Tarneaud : comment faire ?

Il est possible d’utiliser le formulaire présent sur le site de la banque SG Tarneaud pour être contacté par un conseiller afin de prendre rendez-vous en agence. Ce rendez-vous peut également être pris par téléphone ou directement en agence la plus proche du lieu d’habitation. Certains documents seront à fournir et peuvent différer selon que le client soit un particulier ou un professionnel. Mais il faudra toujours justifier de son identité, de son domicile, de ses revenus. Une entreprise devra également fournir un extrait de K-Bis et les statuts juridiques, ainsi qu’un justificatif d’activité.

Comment accéder à son espace personnel ?

Comme lors de l’ouverture de compte courant ou professionnel dans chaque banque, un identifiant est donné au nouveau client, ainsi qu’un code confidentiel. Une fois sur le site de la banque ou l’application, le fait de rentrer ces identifiant et code permet au client d’accéder à son espace et de profiter de toutes les fonctionnalités en ligne, généralement gratuites de la banque, afin de pouvoir gérer ses opérations courantes et ses comptes ; y compris son épargne.

Comment contacter la banque SG Tarneaud ?

L’adresse postale de la banque SG Tarneaud est la suivante (siège social) : 2 et 6 rue Turgot 87011 Limoges Cedex. Les adresses des autres agences se trouvent facilement sur internet. On peut aussi la joindre par téléphone au 05 55 44 58 58 ou via son site internet : https://www.tarneaud.fr/

En cas de problème pour lequel le recours d’un médiateur est nécessaire, il peut être contacté sur le site suivant : https://lemediateur.fbf.fr/ La banque comme dit en présentation de ce guide a toujours fait montre de modernité et à ce titre a été rapidement présente sur les différents sociaux les plus populaires, à l’instar de YouTube, Facebook, Twitter, Instagram et LinkedIn.