Qu’est ce que Predica ?
Le cabinet d’assurance Predica ; pour Prévoyance Dialogue du Crédit Agricole ; est une filiale de ce célèbre établissement bancaire français. Se situant en deuxième place en termes de taille d’assureur, Predica est un organisme essentiellement de protection. A ce titre, il met à destination des particuliers des contrats d’assurance-vie, de prévoyance ou encore d’épargne retraite.
Le groupe Crédit Agricole, depuis longtemps, mène un projet ambitieux relatif à la santé et la retraite ; ce que Predica a pour mission de matérialiser, par le biais de la souscription de contrats. Une autre banque (le LCL Crédit Lyonnais) propose des produits estampillés Predica (LCL Vie et Prévoyance, Capital Décès mais aussi Prévilion Prestige).
Se déclinant sous la forme de différents contrats mais aussi d’appellations, il est facile de ne pas reconnaitre sur son compte courant ce à quoi correspond une somme qui est prélevée. Nous aidons les consommateurs à faire la lumière à ce sujet ; pour être pleinement acteurs de leur budget, mais aussi de leurs contrats de protection.
Les prélèvements Predica : ce qu’il faut retenir
Il est tout à fait possible de voir apparaitre des prélèvements SEPA Prédica. Généralement, cela fait naturellement suite à la souscription d’un contrat pour une assurance-vie, un produit d’épargne ou de prévoyance pour la retraite. Une somme est ainsi prélevée tous les mois, à date identique et correspond à la mensualité qu’il faut verser, pour bénéficier d’un capital à la fin du contrat d’assurance-vie ou encore au moment de prendre sa retraite.
Il peut cependant arriver que ces sommes apparaissent sans que la personne se soit renseignée en amont sur l’implication d’une réponse positive à une question posée par l’assureur ou le banquier ou même qu’elle n’ait pas eu conscience de contracter un tel produit d’assurance. Il faut pourtant savoir qu’un prélèvement SEPA suppose toujours une signature préalable de la part du client.
Depuis 2014 et ce, notamment pour limiter les abus en la matière, tout prélèvement de ce type est normalisé et l’accord du client est automatiquement demandé par écrit pour lever toute ambiguïté. Si cela concerne Prédica, c’est également le cas pour tous les prélèvements SEPA. La banque n’est alors pas l’interlocutrice à privilégier, mais bien le cabinet d’assurance, si l’on souhaite que les prélèvements cessent ou si l’on veut tout simplement avoir confirmation qu’il s’agit bien de cela.
Les différentes appellations des prélèvements Predica
Il peut être d’autant plus difficile à reconnaitre ce type de prélèvement SEPA qu’il peut prendre différents noms. On peut ainsi voir apparaitre sur son relevé de compte les termes :
- Prélèvement Predica,
- SEPA Predica,
- Prélèvement M Predica,
- Prélèvement LCL Predica
- Predica LCL chez les clients de cette banque,
- mais aussi des acronymes comme PRLV Predica.
Dans tous les cas, toutes ces mentions renvoient toujours à une compagnie d’assurance et à la souscription (volontaire ou non) d’un produit de protection comme ceux énoncés plus haut.
Arrêter les prélèvements Prédica : comment procéder ?
Les produits de protection et d’assurance de Predica se déclinent sous la forme de trois contrats différents :
- La Garantie Décès,
- La Garantie Décès Solution Couple,
- Valeur Prévoyance Plus.
Il faut, pour ne plus voir apparaitre de prélèvement SEPA Predica, résilier le contrat afférent. Pour ce faire, il faut procéder de la manière suivante, en fonction du moment.
A l’échéance du contrat
Chaque année, le contrat d’assurance décès Predica se renouvelle de manière tacite, sans que le client ait à intervenir. Quand il a contracté volontairement cette assurance, cet automatisme lui permet de gagner en sérénité. Il n’a pas à se charger de démarches administratives rébarbatives. Dans le cas contraire, sans intervention de sa part, il va continuer à payer pour un contrat qu’il n’a pas vraiment souhaité.
Il convient d’envoyer un courrier de demande de résiliation deux mois avant la date d’échéance du contrat. Comment faire quand on ne se souvient pas avoir donné son accord pour un tel produit et que l’on ne trouve plus trace de son contrat ? La loi est du côté du consommateur. Depuis l’instauration de la Loi Chatel, chaque compagnie d’assurance doit envoyer au moins 15 jours avant le début de la durée du préavis (c’est-à-dire 2 mois et 15 jours) un avis d’échéance.
Si le client souhaite résilier son contrat, il peut donc, à réception de ce courrier, envoyer le sien. Pour des raisons évidentes, le courrier recommandé avec accusé de réception est à privilégier plutôt que le courrier simple. Et si le cabinet d’assurance n’envoie pas cet avis ou bien après la date limite ; ne laissant pas assez de temps au particulier pour se retourner et faire cette démarche ? Cela l’engage normalement automatiquement pour une année supplémentaire de prélèvement.
Tant pis pour l’assureur qui se prive d’un client en agissant de la sorte. En effet, c’est un des motifs (preuve à l’appui) qui permet de rompre le contrat à tout moment, sans attendre donc une année de plus, sans devoir respecter, qui plus est, la durée du préavis.
Quelle est la durée du délai de renonciation ?
Après avoir souscrit un produit d’assurance Predica, il peut arriver qu’un client se rende compte que cela ne correspond pas réellement à ce qu’il attend, que les mensualités vont impacter son budget plus qu’il ne l’avait pensé ou encore qu’il a trouvé un contrat plus intéressant chez un autre assureur. Le consommateur bénéficie d’un délai de rétractation de 30 jours après la signature de son contrat pour réagir. Il ne s’agit pas là d’envoyer une lettre de résiliation mais de rétractation avec le même procédé : recommandé avec accusé de réception.
Résilier son contrat Prédica avant l’échéance
Il n’est normalement pas possible de résilier son contrat d’assurance avant la date d’échéance en respectant les deux mois de préavis. Cependant, comme souvent, il existe des exceptions qui pourraient se révéler utiles pour le consommateur. Ces exceptions sont stipulées dans les CGV (Conditions Générales de Vente) du contrat d’assurance-vie, de prévoyance ou de retraite de chez Predica. En font partie les suivantes :
- Le fait de changer de statut matrimonial : une personne qui se marie, mais aussi qui divorce trouve là un motif pour stopper avant l’échéance son contrat Predica et donc les prélèvements SEPA qui y sont rattachés.
- Suite à une volonté personnelle ou une ambition professionnelle, le client déménage à l’étranger ? Il peut sans attendre envoyer son courrier en recommandé avec accusé de réception pour mettre un terme à son contrat Predica ; quelle que soit la nature de ce dernier.
- La perte ou la baisse de revenus survenant au départ à la retraite, à la perte d’emploi, à un chômage prolongé ou encore le fait de mettre fin à la vie de son entreprise sont autant de raisons financières qui laissent supposer que l’on ne va plus être en mesure de payer ses cotisations mensuelles. C’est un motif valable pour arrêter son contrat chez Prédica
- Bien entendu, le décès de l’assuré est la raison ultime de stopper son contrat et celui-ci pourra être arrêté par un de ses proches, en joignant le certificat de décès.
Attention, quel que soit le motif invoqué, Predica est dans son droit le plus strict en demandant une preuve qui justifie cet arrêt de contrat. La rupture prématurée sera prononcée en envoyant par courrier des documents qui valideront ces raisons. Sans cela, la résiliation ne sera pas prise en considération car non valable par l’organisme d’assurance.
Il faut attendre cependant un délai de trois mois après le changement de situation, pour envoyer son courrier et sa ou ses pièces justificatives. Mis à part le décès qui est définitif, on peut en effet estimer qu’il est toujours possible de trouver une nouvelle source de revenus (nouveau travail, gain d’argent…) qui permettrait de répondre à ses obligations vis-à-vis du paiement des cotisations.
Dès que Predica aura reçu le courrier, la résiliation aura lieu dans le mois suivant.
Lettre de résiliation Prédica : que doit-elle contenir ?
Pourquoi écrire ou taper un courrier et l’envoyer en recommandé avec accusé de réception ? Même si cette méthode suppose un coût plus important pour l’usager, elle apporte plus de sûreté car le destinataire est obligé d’apposer sa signature pour certifier qu’il a bien reçu le pli et donc qu’il a pris connaissance de la volonté de résilier le contrat. Cela permet donc de limiter le nombre de litiges entre cabinets d’assurance et assurés.
Il sera impossible pour Predica de prétendre qu’il n’a pas reçu le courrier s’il a signé le document qui est renvoyé à l’assuré sous forme d’un duplicata à conserver. Afin que ce courrier de résiliation soit conforme et qu’il ne donne pas matière à refus pour l’assureur, pour cause d’information manquante, les informations suivantes doivent y figurer :
- L’identité (nom et prénom) de l’assuré
- Ses coordonnées postales mais aussi son numéro de téléphone et son adresse mail afin d’être facilement joignable
- Le numéro de contrat concerné qui figure sur la première page de ce dernier, généralement en haut à gauche.
- La volonté exprimée de résilier ledit contrat
- La raison (motif) de cette résiliation (perte d’emploi etc…voir plus haut).
- Même si les cabinets d’assurance sont au courant des termes de la loi et du contenu du Code des Assurances, il sera toujours utile de mentionner que l’on est au courant de ses droits en rappelant l’article L113-12 « L’assuré a le droit de résilier le contrat à l’expiration d’un délai d’un an en envoyant une lettre recommandée à l’assureur au moins deux mois avant la date d’échéance » si bien entendu, le courrier intervient dans ce cadre précis.
- Afin d’être certain que le contrat est bien clos, l’assuré doit demander un retour écrit de cette rupture.
- Si on parle de résiliation avant la date d’échéance (se référer à un paragraphe précédent), il s’agit de joindre le justificatif qui s’y réfère
- Il ne faut pas oublier la date de rédaction du courrier et le signer, même s’il a été tapuscrit (tapé sur ordinateur pour plus de lisibilité).
Comment contacter Prédica ?
Une fois que le courrier de résiliation ou de renonciation a été rédigé, il faut trouver les coordonnées de Prédica. Normalement, elles figurent sur chaque contrat pour faciliter les échanges. Mais pour plus de praticité, nous les rappelons ici. En fonction des situations (contrat souscrit directement chez l’assureur lui-même ou par la banque), il faudra envoyer le courrier recommandé avec accusé de réception à :
- Prédica, Relation et Service Clients, 16-18 Boulevard de Vaugirard, 75724 Paris Cedex 15
- Crédit Lyonnais, 18 rue de la République, 69002 Lyon
- Crédit Lyonnais, 20 avenue de Paris, 94811 Villejuif Cedex
Service assistance Predica : tout savoir
Il est possible que la fermeture d’un tel contrat suppose de devoir prendre contact avec un conseiller du Crédit Agricole. Cela peut être le conseiller personnel du client, qui sera normalement à même de renseigner ce dernier ou de lui faire part de la marche à suivre pour mettre un terme à son contrat d’assurance-vie ou de prévoyance. Mais cela peut être aussi par le biais du service client de Predica Assurance ; ce dernier étant joignable par mail (adresse à voir sur le site de Predica ou en passant par l’application sur mobile).
Même si la loi exige que les prélèvements cessent un mois après la réception du courrier par Predica, il peut sembler opportun de vérifier, passée cette date, qu’aucune somme n’est encore débitée sur le compte courant. Il faut pour cela se référer à la date à laquelle Predica a reçu le courrier (à voir sur le bordereau de courrier en recommandé) et ajouter 31 jours pour plus de sûreté. Dans les jours suivant cette échéance, à la date habituelle de prélèvement SEPA, il s’agira de constater si la demande a effectivement été prise en compte.
