Prêt immobilier : les Français empruntent moins qu’en 2022 mais paient plus

999 €. C’est ce que coûte chaque mois, hors assurance, le prêt immobilier moyen accordé en France en 2025. Un montant de 193 948 €, étalé sur 22,4 ans, au taux moyen de 3,08 % relevé en décembre. L’ACPR vient de publier ces chiffres. Ils racontent autre chose qu’une reprise.

Ajoutez Netpublic.fr à vos sources préférées sur GoogleNos analyses argent, impôts et immobilier remontent en priorité dans vos recherches.Ajouter

Moins de capital, plus de mensualité

En 2022, l’emprunteur moyen signait pour 207 537 €. Trois ans plus tard, il emprunte 13 589 € de moins. Sauf que la mensualité, elle, a grimpé. À cette époque, les taux de crédit immobilier tournaient autour de 1,1 % avant leur envolée. Sur la même durée, ces 207 537 € revenaient à environ 870 € par mois.

Le pouvoir d’achat immobilier n’est pas revenu

Prenons le problème dans l’autre sens. Avec une mensualité fixée à 1 000 € sur 22 ans, un acheteur pouvait viser 238 000 € de capital fin 2021. Aujourd’hui, la même mensualité ne finance plus que 194 000 €. Soit 44 000 € de capacité d’emprunt envolés. Vous pouvez vérifier votre propre marge avec une simulation de crédit immobilier.

La hausse de 5,8 % du montant moyen en 2025 ne comble donc qu’une partie du trou creusé entre 2022 et 2024.

Le taux d’effort moyen s’établit à 30,4 %. Pour supporter une mensualité de 999 €, il faut donc afficher environ 3 280 € de revenus nets mensuels. L’endettement moyen atteint 4,5 années de revenus, un niveau qui n’a pas reflué. Les primo-accédants, eux, reprennent du terrain : 43,7 % de la production en 2025. L’ACPR parle d’un marché en phase de normalisation. Reste que la quotité financée progresse, signe que les apports s’amenuisent.

Et les taux ?

Ils se sont stabilisés à 3,08 % fin 2025, puis sont légèrement repartis à la hausse début 2026. La France reste sous la moyenne de la zone euro, mais loin de l’Espagne, où les emprunteurs obtiennent encore entre 2,5 % et 3 %.