Assurance emprunteur : les choix possibles
La souscription d’un prêt immobilier passe obligatoirement par celle d’une assurance de prêt qui est essentiellement une garantie pour la banque. Elle vise à prendre le relais en cas de non-remboursement, pour des causes très graves comme l’invalidité totale et irréversible ou encore le décès.
Chaque banque possède ainsi sa propre assurance qu’elle propose automatiquement, lors du montage du dossier et que l’on nomme l’assurance groupe. Les clients peuvent pourtant, pour payer moins cher, se tourner vers des cabinets d’assurance extérieurs, surtout s’ils sont jeunes et en bonne santé. Ils auront alors un contrat personnalisé et des cotisations mensuelles de moindre importance.
En dix ans, ce ne sont pas moins de 3 lois qui ont été votées pour ouvrir le marché à la concurrence et rendre le consommateur pleinement acteur de son choix. Pourtant, la délégation d’assurance (le fait de se tourner vers la concurrence) ne représente que 12% des prêts immobiliers.
Faute de connaissances à ce sujet, volonté de limiter les démarches, facilité de souscription en passant par la banque : les futurs propriétaires choisissent peu cette alternative. Il faut pourtant souligner que la banque ne peut s’opposer à cette démarche, tant que le niveau de garantie obtenu ailleurs est au moins équivalent à celui qu’elle a pu proposer.
Néanmoins, les établissements bancaires peuvent se révéler mauvais joueurs et ignorer les courriers pendant un temps, faire trainer les démarches. Les clients se retrouvent quelquefois avec deux assurances ou sans réponse, quand ils envoient un courrier ou un mail.
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L’APCADE alerte les pouvoirs publics
C’est pour remédier à tout cela que 8 assureurs réputés, dont un courtier, ont décidé de créer une association pour trouver un moyen ; si ce n’est de s’imposer, au moins d’avoir une place représentative dans ce marché.
L’idée est de faire des propositions qui, ils l’espèrent, seront entendues par les pouvoirs publics. L’Association pour la Promotion de la Concurrence en Assurance Des Emprunteurs (APCADE) se veut également une aide pour les futurs propriétaires qui pourraient faire des économies substantielles sur l’ensemble de leur prêt immobilier.
