Les produits disponibles sur EasyBourse
Nous avons souhaité faire la distinction entre les produits financiers et les instruments dans lesquels il est possible d’investir en souscrivant à un un compte EasyBourse. Pour des raisons évidentes, le fait de pouvoir investir dans plusieurs produits permet de mutualiser les risques et donc de les atténuer, même si l’investissement en Bourse (ou dans d’autres produits) suppose toujours une part de risque de perte de capital dont il faut avoir conscience. Seulement 200€ de versement initial est nécessaire afin d’ouvrir le ou les types de compte suivant chez EasyBourse :
Le Compte-Titres Ordinaire (ou CTO)
La seule chose que l’on pourrait reprocher au CTO consiste en l’absence d’avantage fiscal. Les investisseurs qui réalisent des plus-values sont soumis à la Flat-Tax à hauteur de 30%. Pourtant avec la possibilité de mettre quasiment toutes les valeurs boursières, le CTO est un produit de choix pour une personne qui souhaite s’initier à de tels investissements.
Le PEA
Contrairement au CTO, les plus-values du Plan d’Epargne en Actions ; si elles sont également taxées ; le sont nettement moins puisqu’elles ne subissent que la ponction de la CSG à hauteur de 17,2%. Pour cela, cependant, il faut que l’investisseur n’ait pas besoin de son argent tout de suite. Il doit placer son argent pendant une durée minimale de 5 ans. Il n’est en outre pas totalement libre du choix des instruments financiers qu’il peut y mettre : il doit se contenter d’actions européennes mais aussi de certains ETF. Que se passe-t-il si l’investisseur retire son argent avant les 5 ans convenus ? Son compte est tout bonnement clôturé.
Le PEA-PME
Le PEA-PME reprend le même type de fonctionnement que le simple PEA. La seule distinction concerne les produits financiers dans lesquels il se peut d’investir. Comme son nom le laisse supposer ce produit d’épargne et d’investissement est orienté vers les petites et moyennes entreprises françaises et européennes. Nous aurions peut-être pu le mettre dans les points faibles, mais est-ce que cela l’est réellement ? Pas de gestion pilotée possible sur EasyBourse : la personne qui y ouvre un compte doit être autonome dans sa stratégie d’investissement mais aussi dans son trading.
Même si cela peut faire peur à un néophyte, on trouve néanmoins différents contenus, mais aussi des outils qui sont à même d’aider à la prise de décision (nous en reparlerons plus loin dans cette analyse).
Maintenant, si vous souhaitez confier votre argent à un courtier qui propose de la gestion pilotée, il faudra vous tourner vers une autre plateforme, mais cela suppose des frais supplémentaires.
Les instruments financiers sur EasyBourse
Penchons-nous maintenant sur les instruments financiers dans lesquels il est possible d’investir en passant par la plateforme du courtier EasyBourse.
Les actions
Le site de courtage de la Banque Postale demande peu de frais pour les places boursières d’Euronext. Pourtant, ce ne sont pas les seules dans lesquelles il est possible de passer des ordres. Outre donc EuroxNext Paris, Bruxelles ou encore Amsterdam, vous pourrez interagir avec la Bourse de Francfort (Xetra), sans oublier les deux plus grandes bourses des Etats-Unis (NYSE et NASDAQ). Des centaines d’actions vous y attendent.
Les places boursières que nous venons d’évoquer sont uniquement disponibles, via le site. Si vous préférez passer vos ordres par téléphone, vous serez certainement heureux d’apprendre que vous pouvez le faire auprès de 5 places boursières : Zurich, Milan, Lisbonne, Madrid, mais aussi la place boursière de Londres.
Les fonds d’investissement
En tout, ce ne sont pas moins de 2 200 fonds d’investissement qui sont disponibles avec des ETF (1 300), des OPCVM (900), mais aussi 3 FCPR. L’avantage, en ayant un tel choix, est comme nous le disions précédemment, de diversifier ses valeurs, son investissement de manière plus globale pour diviser le risque sur tous les produits et instruments choisis.
Les produits dérivés
Même s’ils sont plus difficiles à maîtriser parfois et ; comme les fonds d’investissements ; plus risqués, les amateurs d’investissement en bourse, un peu plus aguerris, apprécieront de pouvoir acheter des certificats, des turbos ou encore des warrants. Il n’est pourtant pas possible de trouver sur EasyBourse des CFD, ce qu’il faut sans doute considérer comme un atout, au regard de la volatilité de ces instruments et donc du risque qu’ils font courir aux personnes non-averties (et même aux investisseurs émérites, parfois).
| Total de titres disponibles | plus de 3000 |
| Actions | oui |
| Obligations | oui |
| ETF | oui |
| Vente à découvert | oui |
| Places boursières | 9 |
| Forex | non |
| CFD | non |
| Warrants | oui |
| Turbo | oui |
| Crypto-monnaies | ETF |
| Options | non |
Quels sont les frais chez EasyBourse ?
Chaque courtier (en ligne ou physique) demande des frais pour les opérations et le passage d’ordre. Le montant de ces derniers dépend entre autres du profil d’investisseur et donc de la formule choisie pour ouvrir un compte. D’autres paramètres entrent en jeu comme la localisation de la place boursière (cf points forts d’EasyBourse ci-après), la somme investie, auxquels s’ajoutent donc chez ce courtier des frais d’inactivité sur tous les profils, mais avec un montant différent, hormis sur la formule dédiée aux 18-30 ans : EasyStart, pour laquelle il n’y a pas de frais d’inactivité.
Frais sur les bourses étrangères
| Bourse | Frais |
|---|---|
| Etats-Unis : NYSE et Nasdaq | 5 € par ordre jusqu’à 2 500€, puis 0,12% du montant de l'ordre |
| Allemagne : Xetra | 15 € par ordre jusqu’à 10 000€, puis 0,12% du montant de l'ordre au dessus |
| Royaume-Unis : LSE | 35 € par ordre jusqu’à 10 000€ puis 0,35% du montant de l'ordre au delà |
Frais de courtage PEA et PEA-PME
| Montant de l'ordre | EasyDecouverte | EasyPremium | EasyStart | EasyExpert | EasyIntense |
|---|---|---|---|---|---|
| 500 € | 2 € | 2 € | 2 € | 2,5 € | 2,5 € |
| 1000 € | 3,80 € | 3,80 € | 3,80 € | 5,00 € | 5,00 € |
| 2 000 € | 6,05 € | 6,05 € | 6,05 € | 9,00 € | 10,00 € |
| 10 000 € | 42,05 € | 42,05 € | 42,05 € | 12,00 € | 10,00 € |
| Frais de non activité | 3 € / mois | 5 € / mois | 0 € / mois | 6,5 € / mois | 15 ordres obligatoires/mois, 5 € de frais par ordre non réalisé |
Quelle formule choisir selon votre profil investisseur ?
Êtes-vous intrépide ; souhaitant engranger rapidement les euros, quitte à prendre des risques ou au contraire, soucieux de les limiter autant que faire se peut, même si c’est en sachant pertinemment que vous gagnerez moins ? En termes d’investissement, chaque personne a son profil et le courtier en ligne EasyBourse le sait bien. Aussi, vous avez le choix entre les formules suivantes :
EasyDécouverte
Pas question ici de vous aventurer en dehors des places boursières d’Euronext. La formule EasyDécouverte est parfaite pour les non-initiés qui pourront s’aider des outils et des contenus pédagogiques. Les instruments sont aussi bridés en termes de nombre pour limiter les risques (pas plus d’une dizaine d’ETF et 25 OPCVM). Les frais sur EasyDécouverte sont de :
- 2 € de frais par ordre jusqu’à 800 € ;
- 3,80 € de frais pour un ordre compris entre 800 € et 1 500 € ;
- 0,45 % de frais au dessus de 1 500 €.
EasyPremium
La régularité mais avec des petites sommes est votre maître mot ? Alors vous avez trouvé sans doute la formule la plus adéquate avec EasyPremium. Toutes les places boursières vous sont acquises. Les frais sont identiques à l’offre EasyDécouverte.
EasyStart
Formule reposant sur les mêmes frais qu’EasyDécouverte et EasyPremium, dédiée aux jeunes de 18 à 30 ans souhaitant démarrer en bourse. A l’inverse des autres formules, EasyStart ne facture pas de frais d’inactivité mensuel et est accessible dès 50€ de versement initial. Autre avantage : 1 ordre/mois offert pendant la première année.
EasyExpert
On passe au niveau supérieur ici et EasyExpert s’adresse aux investisseurs avec un peu plus d’expérience et qui n’ont pas peur d’investir plus de 2500 euros à chaque ordre. Pas de restriction ici en termes de places boursières ou encore de valeurs. Les frais sont ici de :
- 9 € pour tout ordre de moins de 5 000 € ;
- 12 € pour un ordre compris entre 5 000 € et 10 000 € ;
- 0,20% pour un ordre supérieur à 10 000 €.
EasyIntense
Cette formule est parfaite pour les personnes qui n’imaginent pas passer moins de 15 ordres par mois, ce dont il faut avoir conscience avant de s’inscrire, pour ne pas payer les frais d’inactivité. Ces derniers seraient alors de l’ordre de 5 euros mensuels. Quant aux frais, ils s’élèvent à :
- 10 € pour un ordre de moins de 10 000 € ;
- 0,10% au dessus de 10 000 € (plafonné à 25€).
EasyVie
EasyBourse propose également un contrat d’assurance vie 100% en ligne de la souscription à la gestion. Accessible dès 1 000€ de versement initial, sans frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage, vous pouvez investir dans plus de 200 supports en unités de compte avec votre contrat EasyVie. Vous pouvez également effectuer des versements libres à partir de 50€/mois.
Au niveau de la gestion de votre épargne, choisissez l’option qui vous convient le mieux parmi les 2 modes de gestion proposés. Avec la Gestion Libre, EasyBourse vous recommande un modèle de portefeuille en fonction de votre profil, à suivre ou à personnaliser. Vous bénéficiez aussi de recommandations d’arbitrages via des alertes mails et sms. Avec le Mandat d’arbitrage, confiez la gestion d’une partie de votre contrat à un expert de Louvre Banque Privée.
En tant qu’entreprise citoyenne, la finance durable est au cœur de l’activité du courtier de La Banque Postale et l’assurance vie n’y déroge pas : pour chaque profil, un pourcentage minimum d’investissements socialement responsables est appliqué. Et, le mandat Easy Actions Citoyen répond aux attentes des investisseurs les plus soucieux de l’impact de leurs investissements en se focalisant davantage sur la performance extra-financière des fonds.
Les fonctionnalités d’EasyBourse
L’interface d’un site de courtage en bourse doit être bien pensée. Impossible pour un investisseur de perdre du temps à comprendre où il doit aller pour connaître l’évolution des cours en temps réel, se renseigner sur une valeur pour savoir s’il est judicieux d’investir sur elle etc… Que penser de celle d’EasyBourse ? Elle est tout à fait plaisante et facile d’utilisation. L’internaute visualise très clairement ce dont il a besoin pour prendre la meilleure décision au moment le plus opportun.
Si l’interface a son importance, il est primordial que les investisseurs ; quel que soit leur niveau d’expérience en matière de Bourse ; puissent trouver les aides dont ils ont besoin, pour leurs investissements. Sur EasyBourse, ils peuvent trouver des outils et des logiciels très pratiques à l’instar de :
ProRealTime
C’est un logiciel normalement payant (15€/ mois), mais EasyBourse permet à tous ses clients de l’utiliser de manière gratuite. C’est une excellente façon d’attirer les nouveaux investisseurs, car cet outil jouit d’une excellente réputation dans le domaine de l’investissement boursier. Avec ses graphiques, ses supports et résistances mais aussi des indicateurs fiables, il est parfait pour donner la bonne information en temps réel et ainsi de passer des ordres opportuns.
Sans lui, on pourrait penser qu’EasyBourse ne s’adresse qu’aux novices et aux personnes ayant un peu d’expérience. En utilisant cet outil, les investisseurs émérites ne se sentiront pas limités en termes d’accompagnement.
Equity Trade Analysis
A quoi sert l’outil Equity Trade Analysis? Tout simplement à en savoir plus sur les valeurs de qualité ; ce que l’on appelle dans le jargon les « blue chips ». Pour cela, l’outil se base sur des critères de sélection drastiques comme la résistance aux crises financières, leur historique boursier, leur volatilité ou encore la croissance de l’entreprise… En se fondant sur tous ces éléments, l’outil établit une note pour chacune d’entre elles. Que l’on soit néophyte, ou plus aguerri, avoir ce type d’analyse peut se révéler crucial pour ne pas se tromper.
Des alertes
Vous souhaitez vendre au-delà d’une certaine somme ou acheter au contraire ? Pour cela, il faudrait pouvoir suivre en temps réel le cours des marchés ; ce qui est difficilement compatible avec une vie professionnelle et de famille. En ouvrant un compte chez EasyBourse, si vous paramétrez votre compte en ce sens, vous serez averti par email ou SMS d’un événement qui surviendrait sur un titre que vous possédez, afin que vous puissiez réagir vite.
Le service client d’EasyBourse
Comme dit en points forts, il ne faut jamais sous-estimer l’importance d’un service client, dans n’importe quelle entreprise. Cela se justifie d’autant plus quand de l’argent est en jeu et qu’il faut réagir vite. Certains courtiers, peut-être plus connus, pêchent par un service client externalisé. Il faut parfois être bilingue ou avoir de très bonnes notions d’anglais pour se faire comprendre, ce qui pose assurément un problème à de nombreux investisseurs.
Avec un service client à Limoges, pas de barrière de la langue à redouter. Il ne faut que deux minutes en moyenne pour obtenir une personne compétente au bout du fil et aimable, qui plus est (ce qui là encore, n’est pas légion).
Éprouvé par des questions techniques à propos de certains instruments, nous ne pouvons que confirmer que le service client est parfaitement formé à tous les produits proposés par la filiale de la Banque Postale et est à même de donner des informations fiables à la clientèle d’investisseurs.
Gratuit, le service client est joignable du lundi au vendredi de 9h à 20 h au 0800 802 200.
L’interface du site permet également de rédiger des questions quand ces dernières n’ont pas besoin d’une réponse immédiate.
Les points forts d’EasyBourse
Si vous comptez passer vos ordres sur les marchés d’Euronext, vous ne pourrez qu’apprécier l’offre de ce courtier en ligne qui assure ; au regard de la qualité de la prestation, mais aussi des produits et instruments proposés ; un très bon rapport qualité/prix. Bénéficiant du soutien de l’Etat, La Banque Postale est une banque qui n’a plus rien à prouver en termes de solidité : cela a de quoi rassurer l’investisseur hésitant.
Généralement sur ce type de site, il est possible d’ouvrir un compte-titres. Cela est très bien, mais pouvoir avoir le choix entre plusieurs produits financiers, à l’instar d’un PEA ou d’un PEA-PME, voilà qui est autrement plus intéressant. Nous ne pouvons que louer la qualité du service client d’EasyBourse. Celui qui s’est déjà retrouvé confronté à un problème de connexion au moment le plus crucial ou lors d’un passage d’ordre sait à quel point ce critère est primordial. Le service client d’EasyBourse brille par sa réactivité !
Les point faibles d’ EasyBourse
Mieux vaut être un investisseur régulier. Si vous comptez utiliser votre compte une à deux fois par an, passez votre chemin. Au bout d’un mois d’inactivité, vous allez payer des frais. La pratique n’est pas illégale, mais cela est contraignant quand on est peu impliqué dans l’investissement boursier. A prendre en compte, même si cela n’est pas très coûteux (pas plus de 5 euros).
Comme dit dans les points forts, EasyBourse se démarque déjà de certains de ses concurrents avec la pluralité des enveloppes fiscales qu’elle propose aux investisseurs. En outre, cela ne prend que quelques minutes, même pour un novice d’ouvrir un compte et de choisir la formule la plus adaptée.
Questions fréquentes sur EasyBourse ?
Peut-on transférer un compte de La Banque Postale vers EasyBourse ?
Il est tout à fait possible d’avoir un compte bourse à La Banque Postale et s’apercevoir (notamment après avoir lu cet avis) que la banque possède une filiale entièrement en ligne : EasyBourse. La gestion est nettement plus simple de manière dématérialisée.
Est-il possible d’envisager un transfert de PEA, de PEA-PME ou encore de compte-titres ?
Oui et c’est là où cette plateforme mérite encore une fois son nom car cela est facile et surtout ne génère pas de frais de transfert. Une fois la souscription en ligne effectuée, vous n’avez qu’à indiquer les coordonnées du compte a transférer pour que le transfert soit effectif totalement ou partiellement (hormis dans le cas du PEA où il sera obligatoire de le transférer entièrement).
Si aucun ordre ou dividende ne vient bloquer le transfert, ce dernier sera effectif sous un délai de 3 semaines au maximum. Les frais en cas de transfert sont offerts lorsque le compte provient de La Banque Postale et les frais de transfert sont systématiquement remboursés lorsque le compte provient d’une banque externe.
En bref sur EasyBourse
- A partir de 2€/ordre, 0€ de droits de garde, 0€ de frais sur OST et de participations aux assemblées générales…
- Les valeurs d’EasyBourse en quelques mots : Offre accessible, simple et responsable !
- Places boursières d’Euronext, PEA : les tarifs proposés par EasyBourse se situent dans la moyenne de ce qui se pratique ailleurs.
- On apprécie la diversité des produits et des instruments financiers de ce courtier en ligne
- L’interface est claire et facile à utiliser aussi bien pour les personnes néophytes que les plus confirmées
- Avec des outils performants et des supports pédagogiques de qualité, ce courtier en ligne peut aussi bien séduire les personnes qui souhaitent démarrer en bourse que celles qui s’y adonnent déjà depuis des années.
- Si ProRealTime est un logiciel payant, EasyBourse fait bénéficier ProRealTime gratuitement à ses clients : une offre à ne pas manquer pour pouvoir l’utiliser au mieux pour ses investissements.
- Chaque profil d’investisseur trouve la formule, adaptée à ses besoins, avec un niveau de risque associé. En limitant l’accès de certains produits se met au niveau de l’expérience de la personne qui s’inscrit, tel qu’exigé par la loi.
- Adossé à une banque physique présente sur le territoire français depuis des années et jouissant d’une bonne réputation, La Banque Postale, EasyBourse peut rassurer les plus craintifs.
- Mention spéciale au service client qui se veut disponible, réactif et compétent, en toutes circonstances.
- Pourquoi hésiter davantage à souscrire à l’offre EasyBourse?
