Le Groupe HSBC fait office de leader dans le secteur mondial des établissements bancaires et l’on peut trouver des banques de ce type en France. La gamme de produits financiers proposée est relativement large et s’adresse à la clientèle des particuliers, comme nous allons le voir dans ce guide complet.

Banque HSBC : présentation en bref

Site KSBC particuliersHSBC est une banque d’origine britannique, créée à Hong-Kong en 1865. Son but, alors, était de favoriser et de faciliter les échanges entre la Chine, l’Europe mais aussi l’Inde. Elle est présente désormais sur tous les continents, dans plus de 67 pays dans le monde, dont la France, où elle porte de nom d’HSBC France. Elle résulte du rachat ou de l’union de plusieurs établissements bancaires, au fil des années, comme le groupe Crédit Commercial de France, l’Union des Banques de Paris, la Banque de Picardie et d’autres.

Si la clientèle visée est celle des particuliers, ces derniers doivent, pour pouvoir prétendre ouvrir un compte bancaire, justifier de bons revenus ou d’un patrimoine substantiel, ce qui fait de HSBC un établissement bancaire relativement élitiste qui compte aujourd’hui 37 millions de clients, dont un million en France. L’encours que les banques HSBC gèrent représente plus de 2 715 milliards de dollars. Dans l’hexagone, l’entité est représentée par un peu moins de 280 agences.

Compte bancaire chez HSBC : que peut-on en attendre ?

Les clients qui ouvrent un compte bancaire dans cette banque peuvent demander une carte bancaire Gold Mastercard, mais aussi une carte Visa, sachant que cette dernière se décline dans cet établissement dans toute la gamme ; de la Visa Classic à la Visa Infinite (Black Card). En fonction de leur choix, les clients peuvent avoir des tarifs très variables allant de 45 euros pour la carte la plus classique à 33 euros pour celle offrant le plus de services. Les tarifs des cartes via le pack Hexagone pour les particuliers sont de :

  • 8,35€/mois pour une carte Visa Classic ;
  • 14,70€/mois pour une carte Visa Premier ou Gold Mastercard (20,80 €/mois avec un compte joint);
  • 29,25€/mois pour une carte Visa Infinite (42,25 €/mois avec un compte joint).

Toujours en fonction de la carte de paiement choisie, le client peut donc choisir de souscrire un pack (Pack Hexagone HSBC, par exemple) lui permettant de réduire certains de ses frais bancaires. Comme nous l’avons vu, mensuellement, cela lui coûtera entre 8,35€ et 29,25€ et il pourra prétendre aux services suivants :

  • Carte bancaire (Visa ou Mastercard) à débit immédiat ou différé ;
  • Virement SEPA, frais de tenue de compte gratuits ;
  • Retraits illimités et gratuits dans les DAB des autres établissements bancaires au sein de l’hexagone, mais aussi à l’étranger, entre autres prestations.

La souscription des autres packs est corrélée à un certain niveau de revenus ou d’encours : pour le pack HSBC Premier, il faut avoir 4 500 euros mensuels pour une personne seule, 6 000 euros pour un couple ou un encours équivalent à 75 000 euros.

Si les services évoqués plus haut font partie de ce pack, on peut y ajouter le fait d’avoir un conseiller personnel, pour pouvoir échanger en cas de problème ou de conseils, mais aussi des avantages dont on peut profiter à l’international.

Opérations bancaires HSBC : les frais
Ouverture / clôture de compte Gratuite
Frais de tenue de compte actif 7€/trimestre
Frais de tenue de compte inactif (> 12 mois) 30€/an
Banque à distance Gratuit
Envoi de carte bancaire Gratuit
Paiement et retraits dans la zone Euro Gratuit
Paiement par carte hors zone Euro 2,90 % du paiement
Réception d’un virement SEPA Gratuit
Prélèvement SEPA Gratuit
Commissions d’intervention 8€/opération

Les crédits chez HSBC pour les particuliers

A moins d’avoir un encours particulièrement élevé dans lequel on peut venir prendre de l’argent en fonction de ses besoins ; à titre d’épargne de précaution ; difficile, parfois de payer comptant, quand on a un projet. Heureusement, il existe pour cela différents types de crédits qui sont bien entendu proposés par la banque HSBC à ses clients, à des taux d’intérêt souvent avantageux.

Crédit immobilier

achat maison créditQuatre types de prêts immobiliers différents sont ainsi proposés à la clientèle d’HSBC pour matérialiser leur rêve d’acheter leur résidence principale ou secondaire ou de faire de l’investissement locatif, pour en tirer des revenus passifs, entre autres.

  • Le crédit immobilier MODELIZ est un crédit immobilier à taux fixe qui permet d’emprunter à minima 20 000 euros pour une durée de remboursement allant de 12 à 300 mois ; soit un an à 25 ans. En fonction de situations données, il est possible de faire évoluer les échéances, pendant la durée du remboursement.
  • Le crédit FLIXIMMO est quant à lui un crédit immobilier à taux variable. Les conditions sont pratiquement les mêmes que pour le prêt MODELIZ, notamment avec le minimum empruntable, mais la durée de remboursement maximum est ici plus courte, puisque le client n’a que 20 ans pour rembourser l’argent prêté par HSBC.
  • Le crédit IN FINE est un prêt immobilier in fine à taux fixe : comme son nom l’indique, un tel crédit suppose de commencer le remboursement du capital emprunté à la fin du crédit (la durée est ici de 1 ans à 20 ans), en ne remboursant mensuellement que les intérêts d’emprunt. Les personnes qui souhaitent acheter une maison ou un appartement pour en faire leur résidence principale ou secondaire ne peuvent pas y prétendre : cela ne s’adresse qu’à celles souhaitant faire de l’investissement locatif. Ce dispositif est attractif pour les emprunteurs qui peuvent déduire les intérêts de leur revenu foncier imposable.
  • Le crédit RELAIS, là encore, comme son nom le laisse supposer, permet d’obtenir un crédit en attendant par exemple la vente de son premier bien immobilier. On ne peut pas emprunter moins de 30 000 euros et il faut rembourser sous 12 mois.

La banque HSBC est connue pour proposer des taux d’intérêt intéressants pour ses crédits immobiliers. Une personne dont le profil client correspondrait aux attentes de l’établissement aurait tout intérêt au moment de choisir son crédit immobilier de procéder à un comparatif et ne pas l’oublier au titre des concurrents potentiels.

Crédit à la consommation

crédit à la consommationFaire réaliser des travaux dans le but d’améliorer la qualité ou le confort de son logement, partir faire un tour du monde, acheter une nouvelle voiture, payer les études supérieures de ses enfants : qui n’a pas, un jour, besoin d’argent et donc d’un crédit à la consommation ? Bien entendu, avant de donner son accord, la banque HSBC ; comme toutes les autres ; étudiera la demande au regard de la situation financière et de la nature du projet.

En fonction de ce dernier, le client sera sans doute orienté vers l’un ou l’autre des crédits à la consommation suivants :

  • Le prêt travaux : ce crédit à taux fixe est à rembourser sur une période s’étalant entre 3 et 15 ans, sachant qu’en fonction de certains événements, la banque peut accepter de moduler le montant des mensualités. Les travaux environnements (dans le but de rendre un bien moins énergivore, notamment) ont un prêt dédié qui peut être demandé pour une somme minimale de 25 000 euros. Quelle que soit la somme demandée (pouvant aller comme toujours pour ce type de prêts jusqu’à 75 000 euros), elle devra être remboursée sous 60 mois maximum, (soit 5 ans). Le prêt travaux classique et environnement sont des prêts affectés pour lesquels il faut présenter des justificatifs (devis et factures d’artisans).
  • Le prêt personnel : il ne sera pas ici nécessaire de justifier l’emploi qui sera fait de l’argent. Le montant minimum à demander est de 1 525 euros. La durée de remboursement sera de 12 mois au minimum et 60 mois au maximum en fonction du montant emprunté et des possibilités du demandeur.
  • Le prêt étudiant : parce qu’il n’est pas toujours facile de faire face, financièrement, quand on fait des études supérieures, la banque HSBC propose un crédit à taux fixe pour un montant minimal de 1 525 euros et qu’il s’agira de rembourser sur une période s’étirant entre 12 et 60 mois.

Assurances : ce que propose la banque HSBC

Nous n’allons donner ici que deux exemples d’assurances liées au logement et à l’immobilier de manière générale. Mais il ne s’agit pas d’une description exhaustive de toutes les assurances qu’il est possible de contracter auprès d’HSBC, si on est client. Il est possible de trouver des assurances prévoyance ou encore liées à la prévention du risque de vol d’effets personnels.

Le catalogue complet des produits financiers proposés par la banque HSBC peut bien entendu être retrouvé au guichet ou sur internet, sur le site hsbc.fr.

L’assurance de prêt immobilier

Même si la banque HSBC s’assure ; comme tous les autres organismes prêteurs ; du bon remboursement du prêt qu’elle s’apprête à faire à ses clients, par le biais d’une étude drastique de leur situation financière, elle ne peut pas (tout comme les emprunteurs) garantir qu’aucun accident de la vie va les empêcher de le faire (invalidité totale ou décès, entre autres).

Pour contrer ce risque, la banque propose ce que l’on appelle une assurance de prêt également connue sous le nom d’assurance emprunteur qui garantit de manière obligatoire la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et le décès. Mais on peut également par précaution souscrire des options (ce qui augmentera le montant des cotisations) comme l’assurance de la perte d’emploi, par exemple.

Il est bon de savoir que l’assurance emprunteur de la banque HSBC ne porte que sur le capital restant dû et pas sur le montant initial du crédit, ce qui a son importance, au moment de réaliser un comparatif. En effet, le consommateur n’est pas obligé de prendre le contrat proposé par la banque auprès de laquelle il contracte son prêt immobilier. Il peut opter pour la délégation d’assurance, dans l’optique de réaliser des économies en se tournant vers les cabinets d’assurances.

L’assurance habitation

Le contrat d’assurance habitation proposée par HSBC est relativement simple puisqu’il permet de protéger contre le vol, l’incendie, les dégâts des eaux, les dommages électriques, ceux faits aux biens et aux personnes ainsi que le bris de glace. Le client peut cependant souscrire des garanties optionnelles pour que son bien immobilier, son mobilier et ses effets personnels mais aussi les personnes qui vivent au domicile soient mieux prises en charge en cas de sinistre ou de problème.

Epargne : les produits financiers d’HSBC Particuliers

Epargner, mettre de l’argent de côté pour les imprévus ou se faire plaisir : de nombreux français aimeraient pouvoir le faire, surtout si cela leur rapporte. Cela est possible avec différents produits financiers que l’on peut retrouver chez HSBC.

Les différents livrets

On peut bien entendu trouver chez HSBC tous les livrets d’épargne réglementés par le gouvernement à l’instar du Livret A, du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), et du LEP (Livret d’Epargne Populaire).

Il existe d’autres types de produits d’épargne qui sont dédiés à l’investissement immobilier comme le PEL (Plan d’Epargne Logement) ou encore le Compte Epargne Logement (CEL). Ces produits sont intéressants quand on a un projet d’achat car ils sont une manière de mettre de l’argent de côté pour répondre à certains frais relatifs à l’acquisition du bien comme les frais de notaire, mais aussi sont une première étape pour obtenir une réponse favorable de la banque à la demande de prêt (si la situation financière le permet).

D’autres produits, propres à HSBC et donc non réglementés peuvent être choisis comme le complément du livret A, sans plafond qui porte le nom de livret HSBC 2A. Toujours sans plafond au niveau de l’épargne, un compte sur livret, mais on peut aussi trouver un livret appelé HSBC épargne. Les jeunes ont un livret dédié sur lequel ils ne peuvent malheureusement pas déposer plus de 1 600 euros mais qui a un taux de rendement intéressant. Les autres épargnants apprécieront aussi le compte à terme proposé par la banque.

Les produits financiers plus rémunérateurs d’HSBC

Le problème des produits financiers évoqués dans le paragraphe précédent est qu’ils sont peu rémunérateurs, même si les épargnants les apprécient pour leur côté sûr et donc rassurant. Tous les français ne se ressemblent pas en la matière et l’on peut vouloir un taux de rendement annuel plus élevé, quitte à prendre des produits financiers un peu plus risqués. Il faut déterminer son objectif en fonction de son profil d’épargnant, notamment. Quand cela est fait, il ne reste plus qu’à choisir (ou à cumuler parfois) :

Comment contacter HSBC ?

Pour prendre contact avec un conseiller HSBC pour obtenir plus d’informations sur les offres particuliers, cinq solutions se présentent à vous :

  • par téléphone au 0 810 246 810 (0,09€/appel + prix d’un appel local) – Service disponible du lundi au vendredi de 8h à 18h30 et le samedi de 9h à 17h30 ;
  • par l’intermédiaire de votre messagerie sécurisée HSBC si vous êtes déjà client ;
  • en utilisant le Chat disponible sur le site HSBC.fr ;
  • sur les réseaux sociaux, via la page Twitter HSBC ou Facebook HSBC ;
  • ou directement dans une agence HSBC.