Si le choix d’une banque est très important pour les particuliers, c’est exactement la même chose pour les clients professionnels. Accompagnement en cas de besoin, écoute sont autant de critères qu’il faut espérer dans la banque dans laquelle on veut ouvrir un compte courant ou professionnel. Pourquoi pas la banque Courtois ? Présentation globale de cette filiale du Crédit du Nord.

Banque Courtois : présentation

site banque courtois Il s’agit de la plus vieille banque de France puisqu’elle a été fondée en 1760 et la première banque privée régionale. En 1992, elle s’est alliée au Crédit du Nord. Ces établissements bancaires appartenant à la Société Générale ; la banque Courtois a changé de nom en ce début d’année 2023 pour s’appeler dorénavant la SG Courtois.

Le Crédit du Nord, en effet, peut s’enorgueillir de posséder 9 banques dont la Société Marseillaise de Crédit ou encore Tarneaud. Depuis Toulouse, où se localise depuis toujours son siège social, la banque Courtois (nous allons l’appeler indifféremment Banque Courtois et SG Courtois dans ce guide) a aidé au financement de l’importation de laines australiennes. Certaines régions lui doivent la construction du réseau ferroviaire dans le courant du 19ème siècle.

Même si la ville rose marque à jamais son histoire, elle s’est implantée en Nouvelle-Aquitaine, en Midi-Pyrénées et en Languedoc-Roussillon. Ce sont plus de 73 agences sur 13 départements qui peuvent ainsi accueillir les nouveaux clients. Avec plus de 140 000 clients chez les particuliers et presque 15 000 chez les professionnels, la banque Courtois compte également presque 600 collaborateurs et 2 milliards d’euros d’encours.

Malgré ces chiffres impressionnants et si la volonté de cet établissement bancaire ; sous l’impulsion du Crédit du Nord ; est d’être une banque nationale et internationale, elle ne renonce pas pour autant à des valeurs de proximité avec ses clients, notamment dans les régions du Sud-Ouest où elle a vu le jour il y a très longtemps. Une fidélité qui l’honore et dont se réjouissent assurément les clients.

Ces valeurs qui perdurent sont mises en exergues dans la volonté de la SG Courtois de s’ouvrir à la transition économique et écologique. Dans ce cadre, les partenariats avec des acteurs de régions sont privilégiés. Connaitre ses clients, leurs besoins et y répondre avec des produits toujours adaptés est le cheval de bataille de cet établissement bancaire séculaire, qui n’a jamais hésité à user des nouvelles technologies.

Même si la digitalisation et la dématérialisation sont devenues courantes aujourd’hui, largement impulsées par la crise sanitaire du Covid-19 de 2020, le Crédit du Nord et par extension la SG Courtois ambitionne depuis longtemps de rendre autonomes les clients pour la gestion de leurs comptes afin de leur faciliter la vie au quotidien.

Ouvrir un compte dans la banque Courtois

comptes bancaires

La banque Courtois s’adresse indifféremment aux particuliers et aux entreprises, même si les chiffres sont parlants à cet égard. Elle compte plus de clients particuliers.

Pour les particuliers

Ouverture de compte bancaire
Moyens de paiement pratiques dont les cartes Visa et American Express. Le plafond mais aussi les fonctionnalités des différentes cartes sont à choisir selon son profil comme nous allons le voir dans le paragraphe suivant concernant les Visa sur lesquelles nous allons nous attarder.
Les particuliers peuvent mettre en place des virements en ligne et ce, gratuitement
Des contrats d’assurance détaillés plus loin sont proposés
Des solutions d’épargne et de placements à choisir selon son projet
Des crédits immobiliers et à la consommation
Les étudiants peuvent prétendre à des prêts spécifiques
Envie d’acheter des actions boursières ? Pourquoi pas, avec la Banque Courtois
Il est possible de consulter, télécharger et imprimer au besoin son relevé de compte
Un chéquier est mis à disposition et peut être commandé en ligne
Le dépôt de chèque s’envisage tout aussi bien en agence qu’en envoi par courrier postal

Pour les professionnels

Mieux gérer ses dépenses est rendu possible par le service Expensya qui permet aussi de gérer ses notes de frais.
Toute entreprise dans le cadre de son fonctionnement habituel mais aussi de son développement peut être amenée à solliciter un prêt professionnel. Cela est tout à fait possible au sein de la banque SG Courtois (financement en besoin de trésorerie, possibilité de Location Longue Durée, Crédit-bail moyen et long terme)
Souscription d’assurances (protection juridique des professionnels, prévoyance, multirisque pro).
Il est possible de faire des chèques de banques (pour tous les pros)
En plus des cartes bancaires, les professionnels se voient remettre un chéquier
Les virements sont gratuits tout comme les frais de retraits dans les DAB
Déposer ses chèques et des espèces est tout à fait possible
Des solutions d’épargne (PEI, PERCOI) pour les salariés peuvent être mises en place grâce à la banque Courtois.

Quelles sont les cartes bancaires proposées ?

cartes bancaires

Le fait que la banque Courtois s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels multiplie le choix qui leur est donné non seulement en termes de services dans le sens le plus global, mais aussi en ce qui concerne les cartes bancaires. Les particuliers peuvent ainsi choisir entre 4 cartes :

La Visa Classic

Le paiement en France et en Zone Euro se fait sans frais. Pour peu que les retraits s’effectuent dans les DAB du groupe Crédit du Nord, ils seront gratuits. Quand cela n’est pas possible, le client ne paie qu’au quatrième retrait mensuel dans un DAB d’un autre établissement bancaire. Le plafond de retrait est de 300 € sur 7 jours glissants et celui concernant les paiements, de 2 000 € sur le même délai.

La Visa Premier

Elle présente tous les avantages de la Classic, en ajourant une gamme d’assurance. Autre possibilité en détenant cette carte bancaire : opter pour le débit différé. Concernant les plafonds : ils sont de 1 500 € vis-à-vis des retraits sur 7 jours glissants et de 8 000 € pour les paiements sur 30 jours glissants.

La carte Visa Platinum

Les avantages de la carte Visa Premier vous semblaient déjà intéressants pourtant, vous en voulez encore plus ? Cette carte pourrait vous apporter satisfaction car elle les reprend, tout en ajoutant encore une offre plus étendue en termes d’assurance. En ce qui concerne les loisirs, les clients bénéficient d’offres privilégiées. Qu’est-il possible de faire au niveau des retraits : 1 800 € maximum sur 7 jours glissants et 12 000 € sur 30 jours glissants pour les paiements.

La Visa Infinite

On monte encore en gamme et en services qualitatifs et étendus avec la Visa Infinite (une Black Card) : les clients qui la choisissent ont droit à des avantages exclusifs, peuvent assister à des événements privés. Un service de conciergerie est mis à leur disposition. Pour la banque à proprement parler, pouvoir bénéficier d’aide et de conseils pour les démarches administratives en cas de problème, quand on se trouve à l’étranger peut sembler de bon aloi pour certains. On monte à 1 800 € de retrait sur 7 jours glissants et 15 000 € en ce qui concerne les paiements sur 30 jours glissants.

Il y a aussi des cartes American Express (Carte Green American Express, Gold Card, Platinum dont vous retrouverez les tarifs plus loin). Les entreprises et les professions libérales peuvent prétendre quant à eux à 3 cartes bancaires différentes :

La Businesscard Essentielle

carte bancaires Le tarif annuel qu’il faut débourser pour bénéficier de cette carte peut envisager être payé en débit immédiat ou différé. Cela coûte 49 € par an dans le premier cas et 57 € dans le suivant. Tous les achats fonctionnent ensuite sur le même principe : un choix entre le débit immédiat ou le fait d’être débité ultérieurement. Les professionnels peuvent retirer jusqu’à 500 € chaque jour, avec un plafond de paiements de 2 500 € au maximum sur 7 jours glissants. Le service assistance peut être joint en cas de maladie ou d’accident, suite à un décès ou pour des poursuites judiciaires à l’étranger. Le client jouit d’une assurance pour ses voyages.

La Businesscard Premium

135 € annuels sont demandés pour une carte à débit immédiat et 147 € pour un débit différé. Le plafond de retrait est augmenté avec cette carte puisque l’on peut retirer le double (1 000 € qu’avec la carte précédente, chaque jour). Le plafond de paiement sous 30 jours glissants est de 8 000 €. On retrouve le même service d’Assistance que pour la carte précédente, auxquels s’ajoutent d’autres services comme des plafonds plus élevés, le fait que les frais médicaux à l’étranger soient pris en charge, mais aussi, en dehors de la France, de pouvoir bénéficier d’une assistance juridique.

En cas de voyage, le client profite d’une assurance avec des plafonds néanmoins revus à la hausse et une responsabilité civile qui s’applique à l’étranger.

La Businesscard Executive

Il s’agit de la carte haut de gamme pour les professionnels de la banque Courtois. Elle coûte 250 € par an, que l’on opte pour un débit immédiat ou différé. Le plafond de retrait est fixé à 1 500 € par jour avec un plafond de paiement sur 30 jours glissants de 12 000 €. L’assistance et l’assurance sont les mêmes que pour les Business Premium. Néanmoins en termes d’assurance, le client sera aidé et pris en charge en cas de fraude ou encore pourra compter sur une assistance juridique.

Récapitulatif des plafonds

	Plafond de retrait	Plafond de paiement
Visa Classic	300 € / 7 jours glissants	2000 € / 7 jours glissants
Visa Premier	1500 € / 7 jours glissants	8000 € / 30 jours glissants
Visa Platinium	1600 € / 7 jours glissants	12000 € / 30 jours glissants
Visa Infinite	1800 € / 7 jours glissants	15000 € / 30 jours glissants

Les produits d’épargne de la Banque Courtois

Epargner et investir est tout à fait possible quand on est un particulier et que l’on souhaite devenir client de la banque Courtois. Cette banque met à disposition différents produits d’épargne relativement classiques et sûrs, en tout cas, aimés des français à l’instar des livrets réglementés A et le LDDS. On peut aussi trouver le livret Jeune, le Livret d’Epargne Populaire, le compte sur livret, le PEL et CEL pour acheter sa future habitation.

Les solutions d’assurance

Il n’y a pas qu’auprès des cabinets d’assurance que l’on peut assurer sa maison ou son appartement, sa voiture, sa moto, son camping-car et même souscrire une mutuelle santé. Les banques même si elles ne se spécialisent pas dans ce domaine proposent différentes assurances pour pouvoir être couverts en cas de problème.

Il est bon de noter que la banque Courtois se démarque en la matière en proposant une solution qui comprend à la fois un compte bancaire, un crédit et une assurance. Lors de l’achat immobilier, il est obligatoire de souscrire une assurance qui s’appelle l’assurance emprunteur. Celle-ci prémunit contre le risque de non-remboursement en cas d’invalidité ou de décès par exemple. Quand elle est proposée par la banque et non par un cabinet d’assurance, on parle d’assurance groupe. Il est néanmoins important de vérifier, à niveau de couverture égal de ce qui est exigé par la banque pour l’obtention du prêt de comparer avec des cabinets d’assurance extérieurs, afin de la payer la moins chère possible.

Les crédits

Le prêt immobilier (avec l’aide du PEL ou CEL au besoin, voir ci-dessus)
Le prêt à la consommation : il se décline chez la banque Courtois comme dans d’autres établissements bancaires en deux formules distinctes. On peut choisir entre le prêt personnel qui consiste en une somme dont on ne doit pas justifier l’emprunt, sous couvert de prouver que l’on est solvable. Par contre, pour certaines choses comme des travaux ou encore l’achat d’une voiture, on peut préférer un prêt affecté qui offre plus de garantie. Il faut alors présenter des justificatifs comme un devis de concessionnaire ou encore celui d’un artisan, mais aussi des factures qui prouvent que l’argent prêté a été utilisé à ces fins et pas à d’autres.
Le crédit renouvelable Etoile Avance

Quels sont les tarifs à la banque Courtois ?

faq Quand on n’apprécie pas le fonctionnement des banques en ligne ou des néobanques, il convient de trouver l’offre de banque traditionnelle la plus en adéquation avec ce que l’on recherche. Si la gamme des services est qualitative, il faut ensuite s’attarder aux tarifs qui sont demandés par les établissements bancaires, afin de les mettre en comparaison. Le but ici, bien entendu étant de trouver la meilleure offre au niveau rapport qualité/prix.