Banque de Savoie

Si certaines banques se retrouvent partout sur l’ensemble du territoire français, ce n’est pas le cas de toutes ; qui sont localisées dans certaines régions. La Banque de Savoie en fait partie, avec des services intéressants. Qu’en est-il des tarifs ? Ce point, bien sûr, mérite l’attention des futurs clients. Vous allez trouver toutes ces informations ici.

Présentation en bref de la Banque de Savoie

La banque de Savoie est présente, en tant qu’établissement de région, sur 4 départements (la Haute-Savoie bien sûr, l’Isère, le Rhône et l’Ain) depuis sa création en 1851. La Banque de France l’absorbe en 1865 malgré les accords de Turin, ce qui ne l’empêche pas de renaitre de ses cendres en 1912. Elle passe d’une banque d’Etat à une banque privée. Elle fait l’objet d’un premier rachat par HSBC en 2000.

Elle dispose de 52 agences et a fait l’objet d’un second rachat par la BPCE (Banques Populaires Caisse d’Epargne) en 2008. Avec un slogan éloquent « Tout nous rapproche » elle annonce clairement son souhait de proximité avec sa clientèle régionale, en mettant à sa disposition des services intéressants.

Suite à son rachat, les modalités d’ouverture d’un compte courant ont sans doute pu évoluer, mais pas les services que cet établissement entend proposer ni les tarifs qui sont demandés pour ces derniers. Elle compte aujourd’hui malgré une présence relativement restreinte sur le territoire plus de 50 000 clients aussi bien parmi les particuliers que les professionnels. Ainsi, associations, professions libérales, artisans et commerçants peuvent voir en la Banque de Savoie un partenaire pour les aider à financer tous leurs projets et gérer leurs comptes professionnels.

Quels sont les services proposés par la Banque de Savoie ?

• Ouverture et gestion de compte courant ;
• Moyens de paiement ;
• Solutions d’épargne ;
• Crédits divers ;
• Produits d’assurance.

Tous ces points vont être détaillés plus avant dans ce guide.

Les cartes bancaires proposées par la banque de Savoie

Les cartes bancaires à choisir sont au nombre de six, en fonction de l’âge, des moyens financiers mais aussi des services et prestations qu’elles comportent et qui peuvent intéresser certains clients plutôt que d’autres.

• La carte Jeunes : s’adresse aux 12/25 ans. Elle est à débit immédiat uniquement (voir notre guide sur les cartes bancaires pour les ados et mineurs) pour qu’ils puissent apprendre à gérer leur budget de manière autonome dans les meilleures conditions. Le fait de détenir cette carte leur coûte 21 euros par an.
• La Visa Electron : c’est assurément la carte à prendre si l’on ne veut pas choisir le débit différé qui est avec elle impossible. Son coût à l’année est de 36 euros.
• La Visa Classic : chaque client peut avoir le choix entre le débit immédiat ou différé mais ce choix a une incidence sur le prix à payer à l’année. Dans le premier cas, la carte lui revient à 55 euros et dans l’autre 50 euros.
• La Visa Premier : avec elle, le client a droit, s’il le souhaite, à un crédit renouvelable avec l’option Facelia. Le paiement sans contact mais aussi Paylib sont possibles dès ce niveau de carte bancaire. Débit immédiat ou différé ? C’est le client qui décide avec une différence de quelques euros par an en fonction de son choix (144 euros pour le débit immédiat et 134 pour le différé).
• La Visa Platinum : tout comme pour la carte Visa premier, on peut opter pour un crédit renouvelable, payer tous les achats en-deçà de 50 euros et bénéficier de Paylib. Le fait d’être débité sans attendre coûte 225 euros par an, avec cette carte et 215 euros pour un débit différé.
• La Visa Infinite : Des achats de moins de 50 euros ? Pas de problème avec le paiement sans contact et Paylib. Cette carte noire (black card) haut de gamme avec un bon nombre de prestations se paie au prix de 350 euros/an pour un débit immédiat et 330 euros/an pour un débit différé.

Récapitulatif des tarifs des cartes bancaires

Type d’offre	Cotisation annuelle
Visa Electron	21 €
Visa Classic	57 € (débit immédiat) 50 € (débit différé)
Visa Premier	149 € (débit immédiat) 134 € (débit différé)
Visa Platinum	230 € (débit immédiat) 215 € (débit différé)
Visa Infinite (Black Card)	350 € (débit immédiat) 330 € (débit différé)
Retrait d’espèces au distributeur
Retrait dans une autre enseigne (en zone euro)	1 € (à partir du 3e retrait/mois)
Retrait à l’étranger (hors zone euro)	5 € + 2,90 %
Achat par carte
Achat à l’étranger (hors zone euro)	2,90 %
Utilisation abusive
Frais d’opposition de la banque	Gratuit + 60,90 € pour la déclaration BDF
Autres opérations
Réédition du code secret	12,75 € (gratuit sur internet)
Refabrication d’une carte bancaire	0 € en normal ou 20,40 € en urgence

Ouvrir un compte à la banque de Savoie, comment faire ?

Le site internet de la banque de Savoie comprend bien entendu un formulaire en ligne qui permet à des prospects d’obtenir des renseignements complémentaires, mais aussi de demander un rendez-vous en agence, afin de pouvoir ouvrir un compte courant. Il faut remplir certains champs correspondant à des informations personnelles avant d’être recontacté par téléphone ou mail afin de convenir d’un rendez-vous.

Le téléphone est aussi un bon moyen d’obtenir un rendez-vous. Vous retrouverez les coordonnées de la banque de Savoie en bas de ce guide. Le futur client a aussi la possibilité de se rendre dans l’agence la plus proche de son domicile, afin de convenir d’une date et d’un horaire avec un conseiller.

Mobilité bancaire : comment ça se passe à la Banque de Savoie ?

Changer de banque, lors d’un déménagement par exemple, peut s’apparenter parfois à un parcours du combattant. Cela ne sera pas le cas avec la Banque de Savoie qui a mis en place un service malin dans ce sens « Facili’Pop ». Entièrement gratuit, cela permet au client de changer de domiciliation bancaire dans tous ses aspects comme les virements et prélèvements, les crédits etc…

En ce qui concerne les services à distance de cet établissement bancaire, ils ont bien entendu pour but de favoriser l’autonomie des clients qui peuvent gérer leur compte courant, recevoir des notifications par sms ou encore suivre leurs lignes de crédit et de débit grâce à l’application de la banque, bénéficier d’un coffre-fort numérique ou encore du Secur’Pass pour tous leurs achats par internet.

Conventions de compte : qu’est ce que c’est et pour qui ?

Proposer des packs ou des solutions en fonction du profil de certains clients ; voilà qui peut être malin et fait partie des services proposés par la Banque de Savoie. Ainsi, on peut par exemple souscrire à un pack de services et de produits bancaires qui sont essentiels et peut convenir à un client qui n’entend pas demander des services trop pointus à sa banque, afin notamment de réduire les frais. Les renseignements sur Altitude peuvent être pris auprès de la Banque de Savoie.

Les jeunes ayant entre 18 et 28 ans peuvent opter pour «  Jeunes Avenir + ». Quand on se trouve en situation de fragilité, il n’est pas toujours facile de s’occuper de ses comptes. C’est pourquoi la Banque de Savoie a mis en place un accompagnement spécifique par le biais de l’OCF.

Epargner grâce à la banque de Savoie

Comment tirer profit au mieux de son argent  et augmenter son capital ? Sans doute en épargnant, en profitant d’un certain taux de rendement. La Banque de Savoie propose ainsi différents produits financiers en rapport avec l’épargne. Certains sont réglementés par l’Etat et le capital est donc garanti, ce qui peut rassurer. D’autres permettent sans doute de gagner plus, en échange d’un risque plus important. On peut donc choisir entre :

• Le Livret A
• Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS),
• Le Livret Jeunes
• L’assurance-vie
• Le PEL (Plan Epargne Logement) pour pouvoir acheter sa résidence principale
• Le placement à terme
• etc…

La liste peut être trouvée sur le site de la banque ou expliquée par un conseiller lors d’un rendez-vous pour voir quel produit correspond le plus aux besoins et aux attentes d’un client.

Souscrire un crédit auprès de la banque de Savoie

Il est souvent indispensable de recourir à la solution du crédit quand on ne possède pas ou pas assez d’épargne de précaution. Il en existe de plusieurs sortes n’ayant pas les mêmes objectifs ou même les mêmes garanties, qu’il est possible de souscrire en ligne ou non :

Crédit immobilier

C’est bien entendu le prêt que l’on demande pour acheter sa résidence principale, secondaire ou faire de l’investissement locatif. Le crédit immobilier est assorti d’une assurance de prêt qui peut bien entendu être souscrite auprès de la Banque de Savoie. Il convient cependant comme pour tous les prêts de mettre en comparaison avec d’autres établissements le taux d’intérêt qui est fixé, pour rembourser moins cher au final.

La proposition personnalisée est faite sous 5 jours, avec des mensualités modulables à la hausse ou à la baisse en fonction de certaines difficultés ponctuelles ou au contraire de rentrées d’argent. Le remboursement anticipé partiel est possible et le client peut choisir la date à laquelle la mensualité sera prélevée sur son compte.

Prêt personnel

C’est une somme d’argent pour laquelle il n’est pas besoin de fournir d’explication quant à son emploi, dès lors que l’on a prouvé à la banque que l’on allait être en mesure de la rembourser (solvabilité).

Crédit affecté

Il se destine à certains achats importants pour lesquels il est préférable d’avoir des garanties comme un prêt travaux ou un prêt auto. Tout comme le prêt personnel, le crédit affecté peut aller jusqu’à 75 000 euros.

Crédit renouvelable

Ici, le prêt renouvelable s’adosse à certaines cartes bancaires proposées par la banque de Savoie. Il s’agit d’une somme d’argent dont le montant maximum est déterminé par la banque et qui se reconstitue automatiquement au fur et à mesure des remboursements afin d’être toujours certain d’avoir une réserve d’argent disponible dans le but de matérialiser des besoins et envies.

LOA

La Location avec Option d’Achat est avec la Location Longue Durée (LLD) une solution de leasing automobile. Contrairement à la LLD, il est possible avec la LOA d’acheter un véhicule au terme d’une durée de location qui permet de le tester. L’achat est comme l’indique le nom, une option, mais pas une obligation. Cela constitue une alternative au prêt auto classique en étant certain d’avoir une bonne voiture, de pouvoir en changer plus régulièrement qu’en achat classique. le loyer est constitué d’une part du prix d’achat de la voiture (dont le montant est déterminé à la souscription du contrat), de la maintenance et de l’assurance du véhicule notamment.

Les produits d’assurance de la banque de Savoie

Tout comme pour les crédits, il existe plusieurs types d’assurances que l’on peut souscrire auprès de la Banque de Savoie :

• L’assurance de personnes : se basant sur un principe forfaitaire, c’est une somme d’argent qui est versée au bénéficiaire en fonction de certaines difficultés qu’il rencontre et qui sont stipulées dans le contrat comme la maladie, la retraite, le décès etc…La complémentaire santé et la prévoyance font partie des assurances de personnes.
• L’assurance automobile : il s’agit d’une assurance obligatoire dès lors que l’on possède un véhicule terrestre à moteur.
• L’assurance compte : tout comme l’assurance de personne, l’assurance compte garantit une indemnité financière aux proches en cas de décès du détenteur du compte en se basant sur le solde créditeur la veille du décès. La banque détermine le minimum et le maximum détenus.
• L’assurance habitation : selon les situations, elle est obligatoire ou fortement recommandée et se décline ; tout comme l’assurance auto ou de santé ; en plusieurs niveaux de prestations, sachant que le minimum est la responsabilité civile. Elle ne prend alors en compte que les dégâts et sinistres causés à autrui.
• L’assurance sur les moyens de paiement : cette assurance couvre la perte ou le vol des moyens de paiement.

Quels sont les tarifs pratiqués ?

La grille tarifaire de la Banque de Savoie est susceptible d’évoluer chaque année. Les prix donnés ici ne le sont qu’à titre indicatif. Ils peuvent être retrouvés sur le site et sont remis lors de chaque ouverture de compte.

• Frais de tenue de compte : la Banque de Savoie demande 19.95 euros de frais annuels.
• Commission d’intervention : que l’on souhaite une autorisation de découvert ou non, il faut s’attendre à payer des frais si on dépasse le seuil autorisé. A la banque de Savoie, ils sont de 8 euros pour chaque opération dans la limite de 80 euros par mois, ce qui s’apparente à ce qui est pratiqué ailleurs.
• Alertes par SMS : connaitre l’état de ses comptes grâce à des alertes sur son smartphone peut se révéler pratique et coûte 0.24 euro à chaque message généré par la banque.
• Service CyberPlus BS Particuliers (service de banque à distance) : le prix mensuel pour ce service s’élève à 4,26 euros.

Récapitulatif des frais à la banque de Savoie

Type de frais	Tarif
Frais de tenue de compte standard	20,95 €
Compte inactif	30 €
Virement occasionnel en agence	5,64 €
Virement occasionnel en ligne	0,30 €
Envoi d’un chéquier	Gratuit 8,67 € en courrier recommandé
Frais d’opposition sur chèques	16,32 €
Commission d’intervention	8 € par opération
Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé	10 €
Frais périodiques pour autorisation de découvert	26 €/an + 0,05 % du plus fort découvert

Assurance pour la perte et le vol des moyens de paiement : qui peut dire qu’il est à l’abri de perdre ou de se faire voler sa carte bancaire ou encore son chéquier ? Pour se prémunir contre ce genre de situations, il est possible de souscrire une assurance spécifique et cela coûte 29 euros par an chez cet acteur bancaire.

Comment accéder à son compte en ligne ?

Lors de l’ouverture du compte courant, un identifiant est remis au nouveau client. Un code confidentiel qui fait office de mot de passe à 8 chiffres lui est également donné. Il s’agit d’un code temporaire qu’il faut changer lors de la première connexion et confirmer. L’identifiant lors d’un oubli, peut faire l’objet d’un renvoi par le biais d’un formulaire sur le site de la banque. Concernant le mot de passe, il faut alors le réinitialiser. Le code ainsi obtenu sera à nouveau provisoire et le client sera tenu d’en choisir un nouveau.

Une fois que l’identifiant et le code sont en la possession du client, il n’a qu’à se rendre sur le site de la banque de Savoie, cliquer sur « accéder à mes comptes » ou « espace personnel » pour les rentrer et ainsi accéder à tous ses services en ligne.

Comment contacter la banque de Savoie ?

On peut bien entendu se rendre sur le site de la banque, afin d’obtenir un rendez-vous avec un conseiller, pour l’ouverture d’un compte courant, par exemple (https://www.banque-de-savoie.fr/). L’accueil téléphonique est possible du lundi au vendredi de 8 à 21 heures et le samedi de 9 à 13 heures au numéro suivant : 04 57 36 30 57 (l’appel est non surtaxé). On peut remarquer les horaires élargis que propose la Banque de Savoie pour se rendre disponible pour ses clients et futurs clients.

On peut envoyer un courrier postal à l’adresse suivante :

Banque de Savoie-Banque, 6 Bld Théâtre 73 000 Chambéry.