Revolut est l’une des néo-banques les plus populaires en Europe. En quelques années, elle est devenue une référence pour les jeunes, les nomades et les expatriés. Startup de la Fintech britannique, Revolut cherche actuellement à concurrencer les banques traditionnelles. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette banque en ligne nouvelle génération.

Revolut, une banque révolutionnaire à l’anglaise

Fondée en juin 2014, Revolut est une société britannique qui propose divers services financiers et bancaires via une application mobile. Dans un premier temps, Revolut a essentiellement pour cible les personnes qui voyagent beaucoup. Les deux co-fondateurs de la banque étaient indignés à cause des frais bancaires exorbitants des établissements financiers lors de leurs différents voyages. En outre, les frais de change sont généralement très élevés au niveau des banques. Les banques traditionnelles ne semblent pas ainsi être les meilleurs amis des nomades, puisque les voyageurs ont besoin de payer dans plusieurs devises.

Afin de mieux les satisfaire, Revolut, lance en mars 2017 une offre premium qui propose au client toutes les assurances incluses à l’étranger via le réseau Mastercard. Ces assurances couvrent entre autres le rapatriement, les couvertures de risques, de vol… pour une modique somme de 82 euros par an. Depuis, l’entreprise n’arrête pas d’évoluer et en 2018, et elle a obtenu une licence bancaire européenne. En février 2020, une levée de fonds de plus de 500 millions de dollars a été conclue et l’entreprise a atteint une valorisation avoisinant les 5,5 milliards de dollars.

Qui peut ouvrir un compte chez Revolut ?

Les conditions de souscription d’un compte Revolut sont beaucoup plus simples et souples par rapport à celles des banques traditionnelles. Il ne faut pas oublier que Revolut est une néobanque. Ainsi, elle ne propose pas un véritable compte bancaire. Il s’agit plutôt d’un établissement de paiement.

Ce type de banque s’adresse à une clientèle spécifique notamment les jeunes et les personnes en situation de fragilité financière. Revolut s’adresse également à une clientèle qui ne trouve pas chaussure à son pied auprès des banques traditionnelles, par exemple les personnes qui souhaitent avoir une carte multidevise.

Ouverture d’un compte chez Revolut : les conditions

Pour ouvrir un compte Revolut, vous devez remplir un certain nombre de conditions :

  • Avoir plus de 18 ans ;
  • Habiter dans un des pays membres de l’Union européenne ;
  • Posséder un smartphone compatible avec l’application Revolut.

Misant sur la souplesse, Revolut demande très peu de pièces justificatives pour l’ouverture d’un compte. Vous n’avez pas à fournir un justificatif de domicile, une fiche de paie ou un avis d’imposition. Vous n’avez besoin que d’une photo d’une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport en cours de validité). Un titre de séjour pourra éventuellement être demandé.

Revolut
  • Carte Standard gratuite
  • Pas de condition de revenus
  • Envois gratuit d’argent dans 30 devises
  • Jusqu’à 200€ de retrait en DAB/mois
carte bancaire Revolut
Carte Revolut StandardGratuite*

Compte Revolut : comment l’ouvrir ?

Vous pouvez ouvrir un compte Revolut en quelques minutes. Pour ce faire, commencez par télécharger l’application sur votre smartphone. Ensuite, vous devez renseigner votre numéro de téléphone. Cela va permettre une première vérification. Vous recevrez alors un SMS qui contiendra le lien qui va vous permettre de valider votre souscription.

Un premier versement d’au moins 10 euros vous sera alors demandé. Néanmoins, il est tout à fait possible de repousser le versement en cliquant sur la mention « pas maintenant ». Pour finaliser l’ouverture de votre compte, vous êtes invité à fournir un certain nombre d’informations : nom et prénom, date de naissance, adresse postale, et adresse email. Un mail de confirmation vous sera envoyé.

Enfin, vous devez accéder à votre profil d’utilisateur et appuyer sur « vérifier son identité ». Vous serez alors invité à cliquer sur l’icône de la photo et de prendre votre pièce d’identité en photo et de faire un selfie.

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Les cartes proposés par Revolut

Revolut propose trois types de cartes, à savoir Revolut Standard, Revolut Premium et Revolut Metal.

Revolut Standard est une carte bancaire gratuite. Vous aurez juste à payer le frais d’envoi de la carte qui s’élèvera dans les environs de 5 euros. Pour les cartes Revolut Premium et Revolut Metal, les tarifs sont respectivement de 7,99 euros et 13,99 euros par mois.

Carte Revolut Standard

Si vous optez pour cette formule gratuite de Revolut, vous pouvez :

  • Avoir un compte britannique gratuit ;
  • Avoir un compte mobile avec IBAN Euro gratuit ;
  • Effectuer des paiements dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire ;
  • Faire des échanges dans 30 devises fiduciaires jusqu’à 1000 euros par mois et sans frais cachés ;
  • Effectuer des retraits aux DAB jusqu’à 200 euros par mois gratuitement ;
  • Avoir un accès instantané à 5 cryptomonnaies ;
  • Avoir un compte Revolut junior pour un enfant ;
  • Effectuer un transfert transfrontalier gratuit par mois, puis 0,50 euro pour les suivants.

Carte Revolut Premium

Avec la carte Revolut Premimum, les retraits aux DAB sont gratuits dans la limite de 400 euros par mois. En plus des offres de la carte Revolut Standard, vous bénéficiez de :

  • Une assurance médicale à l’étranger ;
  • Une assurance bagages et/ou vol retardé ;
  • Une livraison express mondiale ;
  • Un support client prioritaire ;
  • Un accès instantané à 5 cryptomonnaies ;
  • Une carte Premium avec des designs exclusifs ;
  • Des cartes virtuelles éphémères ;
  • Un accès PassLoungekey ;
  • Un accès gratuit au salon de l’aéroport pour vous et un proche si votre vol est retardé de plus d’une heure ;
  • Des comptes Revolut juniors pour un maximum de deux enfants ;
  • Un transfert SWIFT gratuit par mois ;
  • Des transferts transfrontaliers gratuits illimités ;

Carte RevolutMetal

Avec la formule Metal, en plus des offres de la carte Premium, vous pouvez également ouvrir des comptes Revolut juniors pour un maximum de cinq enfants. De plus, vos retraits auprès des DAB seront gratuits jusqu’à une hauteur de 800 euros par mois. Vous aurez aussi droit à 0,1 % de cashback en Europe et 1 % en dehors de l’Europe sur tous les paiements par carte (plafonné à 13,99 euros par mois).

Néobanque Revolut : les spécifictés

Les différentes formules de Revolut se pilotent directement depuis votre smartphone via une application mobile (iOS ou Android). Chacune de ses cartes bancaires inclut des conditions particulières ainsi que des services spécifiques.

Réseau et découvert autorisé

Pour ses cartes bancaires, Revolut collabore avec Visa et Mastercard. Cela implique que l’attribution de la carte se fait automatiquement en fonction de votre pays de résidence. Toutefois, comme les deux cartes sont acceptées dans la plupart des distributeurs dans le monde, avoir l’une ou l’autre n’aura pas de répercussions sur vos voyages.

Puis, votre carte Revolut est une carte de débit. Autrement dit, vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez. Il n’est donc pas possible d’être à découvert. C’est un filet de sécurité en vous empêchant de vous retrouver dans une situation financière difficile. À chaque opération effectuée, le solde de votre compte est systématiquement vérifié. S’il est insuffisant, votre retrait est automatiquement décliné.

Plafonds de paiement et retrait

Avec Revolut, vous n’avez plus à payer des frais de change élevés. En effet, Revolut vous permet de retirer directement votre argent en une autre monnaie étrangère. Vous êtes également autorisé à payer sans limites et sans plafond dans plus de 150 devises. Cependant, Revolut impose quand même un plafond de retrait journalier qui s’élève à 5000 euros par jour.

Aucun frais même à l’étranger

En ce qui concerne les paiements à partir de votre carte Revolut, ceux-ci sont entièrement gratuits que vous soyez en France ou dans un pays étranger. Autrement dit, aucuns frais supplémentaires ne vous seront facturés à chaque fois que vous utilisez votre carte Revolut. Ainsi, si vous arrivez dans un pays étranger, ce serait comme si vous aviez une carte bancaire locale.

Il tout de même important de noter que Revolut a établi une limite du montant de retrait gratuit. Pour la carte standard, celle-ci s’élève à 200 euros. Et si vous avez optez pour une cartes Premium ou Metal, les retraits gratuits sont limités à 400 euros et 600 euros. De ce fait, en cas de dépassement, 2 % du montant total sera facturé. En outre, la néobanque limite le paiement à 7000 euros tous les 4 jours.

Assurances et garanties

Les trois cartes de Revolut proposent la même assurance pour les urgences médicales. Pour les formules Premium et Metal, l’assurance est comprise dans le prix. Tandis que pour la formule standard, Revolut demande une contrepartie de 1 euro par mois pour activer l’assurance. L’abonnement sera automatiquement désactivé lorsque vous n’êtes pas à l’étranger. Votre localisation se fait grâce à la géolocalisation de Revolut.

Le plus des cartes Premiums

Revolut propose de générer des cartes bancaires éphémères pour vos achats en ligne si vous optez pour les cartes Premium et Metal. Ce sont des cartes virtuelles à usage unique. Avec une carte éphémère, vous n’avez pas à communiquer vos coordonnées bancaires. Vos transactions seront alors beaucoup plus sécurisées.

Revolut collabore également avec Bitstamp, une plateforme d’échange de devises numériques. Grâce à ce partenariat, vous pouvez acheter ou échanger 30 devises via l’application Revolut.

Revolut
  • Carte Standard gratuite
  • Pas de condition de revenus
  • Envois gratuit d’argent dans 30 devises
  • Jusqu’à 200€ de retrait en DAB/mois
carte bancaire Revolut
Carte Revolut StandardGratuite*

Comment alimenter son compte Revolut ?

En tant que néobanque, il est impossible d’effectuer un versement par chèque ou en espèces. Toutefois, les solutions ne manquent pas pour ajouter de l’argent sur votre compte. Vous pouvez le créditer par virement bancaire.

Vous pouvez également recharger votre compte en utilisant une autre carte via l’application dans l’onglet « Ajouter de l’argent ». Pour ce cas de figure, vous serez invité à saisir les coordonnées de la carte comme s’il s’agissait d’un achat en ligne. Enfin, il est aussi possible d’envoyer instantanément de l’argent d’un compte Revolut à un autre.