Qui est Sofinco ?
Sofinco est, depuis l’année 2000, une filiale du Crédit Agricole. Pourtant, ce n’est pas un organisme récent puisque l’entité a vu le jour en 1951. Sofinco est un acronyme qui signifie Société de Financement Industriel et Commercial. Elle devient une banque en 1982, pour abandonner ce statut, moins de 20 ans plus tard, suite à l’accord avec le Crédit Agricole. Si le grand public le connait surtout pour ses crédits à la consommation, il propose d’autres produits financiers comme nous allons le voir plus loin.
Pourquoi souscrire un prêt à la consommation ?
Divers projets peuvent nécessiter l’obligation de souscrire un crédit à la consommation, faute d’épargne ou pour plus de commodité. Le prêt à la consommation permet d’acheter divers moyens de transport, à l’instar des voitures, bien entendu, mais aussi des motos ou des camping-cars.
Un propriétaire peut se rendre compte, après l’achat de son bien, que ce dernier nécessite des travaux. Il est alors possible de souscrire un prêt travaux. Mais on peut aussi avoir besoin d’argent pour changer son salon ou ses meubles de salle à manger, aménager ses extérieurs. Achat d’électroménager quand un appareil indispensable, tel qu’une machine à laver, tombe en panne, remplacement d’un système de chauffage sont autant de possibilités.
Paiement des frais d’études, projet de tour du monde ou encore construction d’une piscine enterrée sont encore d’autres projets qui peuvent voir le jour grâce à ce type de prêt.
Qui peut obtenir un prêt auprès de Sofinco ?
Un prêt est une somme d’argent que la personne demandeuse doit s’engager à rembourser. Il est donc important de voir la faisabilité du projet en fonction de sa situation financière, notamment.
C’est pour cela que des simulateurs ont été mis en place sur les différentes plateformes des sociétés de crédit. Sofinco propose cet outil gratuit. On peut, en renseignant quelques champs, avoir une estimation assez précise de la mensualité que l’on aurait à rembourser, en fonction de la somme demandée mais aussi de la durée de remboursement.
Le simulateur de Sofinco est équipé d’un curseur qui permet de réduire par exemple la mensualité présumée, afin de la faire correspondre aux possibilités. En le déplaçant, l’outil recalcule la durée de remboursement, ce qui supposera le plus souvent un taux d’intérêt qui change aussi. Un simulateur donne une réponse de principe. Cela ne vaut pas pour acceptation définitive.
Crédit Sofinco : comment souscrire ?
Pour souscrire un crédit, il faut déposer une demande de crédit en bonne et due forme, avec les justificatifs demandés. Même si l’on a opté pour un prêt personnel (nous allons expliquer ce que c’est, dans un des paragraphes suivants), la société de crédit a besoin de connaître la capacité d’emprunt des demandeurs, via des éléments concrets quant aux ressources et aux charges.
Par ce biais, elle procède au calcul de l’endettement de la personne ou du ménage. Afin de ne pas mettre à mal la situation financière, ce taux ne doit pas excéder 33%. Si c’était le cas, la demande de prêt serait refusée. Si le taux d’endettement permet de rajouter une nouvelle mensualité, alors le crédit est accordé. Après accord définitif, les fonds sont rapidement versés sur le compte courant du demandeur.
Le contrat
Le contrat reprend bien sûr toutes les informations relatives au prêt : le montant demandé, la durée de remboursement, le taux d’intérêt, le montant des mensualités, l’assurance qui a pu être souscrite par le demandeur pour garantir son remboursement en cas de problème (optionnel) etc…
Ce document contractualise les devoirs de chaque partie : le versement d’une certaine somme en échange de la promesse d’un remboursement selon les termes du contrat.
Il est bon de noter que le contrat de prêt chez Sofinco peut être signé de façon électronique, après l’accord. Pas besoin d’attendre le passage du facteur, d’avoir des délais supplémentaires, pour renvoyer les documents. La signature électronique permet de gagner du temps pour la concrétisation de ses projets. En plus, c’est bon pour la planète !
Prêt affecté Sofinco : qu’est ce que c’est ?
Le crédit affecté suppose une somme d’argent qui va être utilisée pour un but bien particulier et pas un autre. Si la personne qui souscrit le contrat le fait pour acheter une voiture, elle ne peut pas décider finalement d’utiliser l’argent pour partir en vacances.
La société de crédit pour cela, demande des justificatifs qui vont différer en fonction de la nature du projet. Pour l’achat d’un véhicule il faudra donner un devis du concessionnaire, par exemple, ainsi que la facture d’achat.
Il est bon de noter que chez Sofinco, un apport personnel ; c’est-à-dire une somme donnée épargnée par le souscripteur du prêt, n’est pas obligatoire.
Crédit auto et moto
Besoin d’acheter une nouvelle voiture ? C’est possible en demandant un crédit auto. Avec Sofinco, l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion est facilité avec un crédit dédié. En ce qui concerne les véhicules de seconde main, celui-ci doit avoir moins de 9 ans.
La somme que l’on peut emprunter peut aller de 1 000 euros au minimum pour 75 000 euros au maximum. Selon la mensualité choisie par l’emprunteur, le prêt doit être remboursé sous une durée allant de 12 à 72 mois. Le TAEG, dont le montant varie comme nous l’avons vu, selon la durée de remboursement et le montant emprunté, varie quant à lui entre 1,50 et 17,5%.
On parle pour ce prêt (comme pour d’autres) de mensualités, mais il est possible de rembourser son prêt auto tous les trimestres. Pourquoi d’ailleurs, si vous aimez tous les aspects pratiques de Sofinco, ne pas prendre son pack auto ? En plus du financement du véhicule, des garanties supplémentaires vous permettent de répondre à des impératifs liés à l’entretien de la voiture et ses réparations.
Même si l’on parle toujours de prêt auto, on peut aussi acheter une moto neuve ou d’occasion de moins de 5 ans. Le montant minimal change puisqu’on ne peut pas emprunter moins de 5 000 euros pour cet achat mais le montant maximal reste le même (75 000 euros). Les conditions concernant le TAEG sont les mêmes et celui-ci oscillera donc, en fonction des situations entre 2,30 et 6,30%.
Envie de vous offrir un bateau, un mobil-home, une caravane, un camping-car pour des vacances de rêve à chaque fois ? Pourquoi ne pas solliciter le prêt de chez Sofinco. Sur 12 jusqu’à 120 mois, vous pouvez rembourser de 1 500 à 100 000 euros pour un taux qui est ici fixe : 6,59%.
Crédit travaux
Il n’est pas nécessaire d’être propriétaire de son logement pour vouloir y faire des travaux ; ne serait-ce que d’aménagement. Sofinco peut être votre allié dans cette quête du mieux-vivre en vous prêtant l’argent dont vous avez besoin. Comme pour le crédit auto, c’est un prêt affecté pour lequel il faudra donner des justificatifs à Sofinco, dans le but d’étudier le dossier et la faisabilité.
Le crédit travaux Sofinco permet d’obtenir jusqu’à 75 000 euros : améliorer son confort en mettant une nouvelle isolation, quand les aides de l’Etat ne sont pas suffisantes, construire une piscine à creuser qui va augmenter la valeur vénale du bien, changer une toiture ou encore prévoir une extension pour gagner des mètres carrés (voir notre guide loi carrez) sans être obligés de déménager : tout est possible.
Comme pour le prêt auto, dès que l’argent est débloqué, le contractant du prêt commence à rembourser, en respectant l’échéancier qui figure dans son contrat. Il est bon de savoir que le crédit affecté ; s’il faut présenter des justificatifs, ce qui peut sembler contraignant ; est le prêt qui protège le plus le consommateur. En effet, si pour une raison ou pour une autre les travaux ne se font pas ou que la voiture ne peut pas être achetée, le crédit est annulé, ce qui ne serait pas le cas avec un autre.
Prêt personnel Sofinco : est-il fait pour vous ?
Besoin d’argent pour matérialiser une envie mais pas envie d’expliquer pour quoi va être utilisé l’argent prêté ? Si vous êtes avide de liberté, alors, c’est sans doute le prêt personnel ou non affecté que vous devez contracter.
Entre 12 et 120 mois : c’est la durée pendant laquelle vous allez pouvoir rembourser votre prêt, sachant que vous pouvez emprunter au minimum 1 000 euros pour ce type de crédit chez Sofinco et que cela peut aller jusqu’à 75 000 euros. En fonction, le TAEG appliqué peut être de 0.8% comme de 17.50%.
Si aucun document ne sera demandé sur le projet en lui-même (mariage, voyage, décoration…), il faudra bien sûr justifier de sa solvabilité, surtout pour des sommes importantes.
Le rachat de crédit avec Sofinco est-il possible ?
Entre les français et le crédit, c’est une grande histoire d’amour. Et comme en amour on ne compte pas, il peut arriver de cumuler les crédits.
Si tout peut bien se dérouler pour le remboursement, pendant quelques temps, un problème ou aléa de la vie peut mettre à mal cette parfaite petite machine et menacer l’équilibre financier. Pas question d’entrer dans l’engrenage de l’endettement, puisqu’il existe une solution en le rachat de crédit.
Une entité financière (ici Sofinco) peut racheter l’ensemble ou seulement une partie des crédits en cours de remboursement. Il devient alors l’unique interlocuteur. Ce n’est bien sûr pas le plus grand avantage, même si cela est déjà pratique. Sofinco établit un nouveau contrat de prêt et demande une mensualité unique, calculée en fonction des possibilités. Le taux est fixe, alors qu’il fallait auparavant composer avec différentes données et dates.
Le remboursement se fait également sur une durée plus longue, ce qui suppose au final une somme plus importante, bien sûr. Mais au niveau du budget mensuel on peut parler d’une véritable respiration. A tel point que de nombreuses personnes, même sans problème financier, ont recours à cette solution pour faire baisser leur taux d’endettement et pouvoir demander un ou plusieurs nouveaux crédits.
Seule condition bien entendu : prouver que l’on va être en capacité de rembourser ladite mensualité, ce dont Sofinco va s’assurer en étudiant le dossier.
Prêt renouvelable ou revolving AGILE : l’offre de Sofinco
Qui ne voudrait pas d’une somme d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, comme une manne sans fin ? Impossible ? Science-fiction ? Non : le prêt renouvelable ou revolving. Sofinco, bien entendu, le propose. Après que Sofinco a établi la solvabilité de son client, une somme déterminée à l’avance et remboursable sur une durée donnée est versée.
Une des différences par rapport aux prêts plus traditionnels est la grande souplesse de ce dispositif ; car s’il n’y a pas de problème de remboursement, le crédit se renouvelle de façon automatique sans anicroche.
Si en général ; du fait du risque potentiel pris par les sociétés de crédit ; les taux pratiqués pour le crédit renouvelable sont souvent prohibitifs, ce n’est pas le cas de Sofinco qui demande un taux unique, quelle que soit la somme, de 7,90%. Si l’argent n’est pas utilisé, pas de frais de dossier ou encore de pénalité, sachant que l’on peut ainsi disposer d’une somme allant de 150 à 6 000 euros au maximum.
La personne qui demande un prêt renouvelable auprès de Sofinco peut se voir proposer la carte de crédit Agile, pour régler ses achats (au comptant ou à crédit) et utiliser l’argent prêté. Il peut cependant faire le choix de recevoir la somme directement sur son compte bancaire.
Les autres produits financiers
Comme dit au début de ce dossier complet, Sofinco est surtout connu pour ses crédits à la consommation. Pourtant, il permet de souscrire d’autres produits financiers, à savoir des contrats d’assurance : auto, moto, assurance emprunteur pour un prêt immobilier ou encore une mutuelle santé.
FAQ sur Sofinco
Comment résilier un crédit renouvelable souscrit chez Sofinco ?
Vous avez souscrit un crédit renouvelable auprès de Sofinco et vous voulez y mettre un terme ? C’est bien entendu tout à fait possible. En premier lieu, assurez-vous de ne plus être redevable envers cette structure de crédit, c’est l’étape numéro une pour pouvoir arrêter votre crédit revolving.
Votre remboursement est terminé ? Alors rédigez un courrier et envoyez-le en recommandé à l’adresse postale de Sofinco pour expliquer que vous souhaitez une résiliation. Si vous bénéficiez de la carte de crédit AGILE, vous ne pourrez plus l’utiliser, bien entendu et il faudra la détruire (la couper en deux reste le moyen le plus sûr).
Chaque année, le courrier d’information relatif au renouvellement du crédit contient un bordereau de résiliation. Si vous ne souhaitez pas chercher la bonne formule pour mettre fin à votre crédit renouvelable, vous avez là le document parfait tout trouvé. Il est à adresser, toujours par voie postale à Sofinco trois mois avant la date anniversaire de la signature du contrat.
Pas envie de vous embêter avec ce genre de démarches administratives qui demande du temps ? Alors il reste une troisième solution, qui demande cependant un peu de maitrise de soi : au bout d’un an, si l’argent mis à disposition n’est pas utilisé, le prêt est automatiquement suspendu.
Cela a pour but de faire réagir le contractant, s’il avait besoin d’argent. Dans le cas contraire ; c’est-à-dire si vous ne répondez pas à cette suspension, au bout d’un an, l’emprunt sera résilié définitivement.
Peut-on rembourser un crédit Sofinco de manière anticipée ?
Même si le crédit renouvelable peut être une solution pratique, on peut vouloir rembourser plus tôt la somme prêtée, afin de ne plus avoir d’engagement vis-à-vis de Sofinco. Cela pourrait être le cas si une rentrée d’argent imprévue survenait. On peut vouloir rembourser sa dette entièrement ou seulement partiellement.
En ce qui concerne un crédit renouvelable ; ce qui ne serait pas la même chose par exemple avec un crédit immobilier ; Sofinco ne peut pas faire payer de pénalités de remboursement anticipé.
Comment contacter le service client Sofinco ?
Quand on a besoin d’argent rapidement, on se rend compte que la dématérialisation a du bon. Entre la simulation du projet, la demande de prêt et le déblocage de fonds, tout peut se faire en ligne.
Mais qu’en est-il quand on veut parler avec un conseiller ou encore que l’on veuille avoir son contrat de façon tapuscrite et envoyée par voie postale ? Pour la deuxième requête, c’est tout à fait possible. En ce qui concerne les échanges avec un conseiller, ils sont possibles par courrier classique, par téléphone ou encore via les réseaux sociaux sur lesquels Sofinco est bien présent.
Les équipes de Sofinco sont joignables par téléphone au 3266 que vous soyez client ou non. L’appel est facturé 0,25 cents/minute plus le prix d’un appel.
Les agences Sofinco en France
| Agence | Adresse postale | Horaires |
|---|---|---|
| Tours | 16 bis, boulevard Heurteloup | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Lyon | 26, rue de la Villette | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20
Le samedi de 9h à 12h50 |
| Dijon | 15, rue de l’Arquebus | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Bordeaux | 13, allée de Tourny | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Massy | 1 rue Victor Basch | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Paris 19 | 21-23, rue des Ardennes | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Paris-Nord | 165, avenue du Bois de la Pie Bât. I Parc des Reflets | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20
Le samedi de 9 à 12h50 |
| Toulouse | 19, rue Bayard | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Nantes | 35, boulevard Salvador Allende NOVALIS2 | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20
Le samedi de 9h à 12h50 |
| Grenoble | 10, place Victor Hugo | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Annecy | 1, rue Dupanloup | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Montpellier | 24, boulevard du Jeu de Paume | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Rouen | Allée de l’Arc en ciel, Arche 3, ZAC de la Bretèque | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Nancy | 34, rue de Stanislas Immeuble Le Stanislas | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Rennes | 7, place de Bretagne | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Roubaix | 47, rue Emile Moreau | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Marseille | 52, boulevard de Hambourg | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Schiltigheim | 1, rue de La Haye | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Toulon | 21, rue Peiresc | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Nice | 9-11, boulevard Victor Hugo | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
| Bastia | Quai des Martyrs de la Libération | Du lundi au vendredi de 9h à 18h20 |
